Для старта нового бизнеса не всегда достаточно оригинальной идеи. Наиболее актуальный вопрос, где взять кредит на открытие бизнеса? Недостаток финансов стопорит многие проекты, но есть различные варианты, чтобы получить нужную сумму.

Как получить кредит – руководство для начинающих предпринимателей

Банки предлагают интересные программы, позволяющие получить кредит для бизнеса с нуля. Но требования банков к заемщикам достаточно жесткие. Это объясняется желанием банкиров снизить свои риски при выдаче крупных сумм.

Банки обычно выдвигают следующие условия по кредиту для бизнеса с нуля:

• наличие грамотного подробного бизнес-плана;
• справка о доходах форма 2-НДФЛ;
• владение недвижимостью или иным ценным имуществом;
• отсутствие текущих задолженностей;
• привлечение поручителя (ФЛ или ЮЛ) с хорошей кредитной историей.

Дополнительные условия для получения положительного ответа: постоянная прописка, возраст от 30 до 45 лет, стационарный телефон и т. д.

Финансовая организация кредитор может проверить количество иждивенцев и ваши ежемесячные расходы: коммунальные платежи, выплаты по алиментам и прочее.

Оценка заемщика происходит двумя методами:

• экспертный – это заключение, основанное на мнении инспекторов или экспертов;
• автоматический – автоматизированная оценочная система «скоринг» обрабатывает данные и выдает результат. В основе этой системы лежит математическая модель, работающая с введенными в нее данными о заемщике.

Программы Сбербанка России

Один из самых больших банков России Сбербанк – это первая инстанция, куда стоит обратиться. Доверие населения к этому банку высокое и разработаны специальные программы выдачи кредита малому бизнесу с нуля.

Программа кредитования бизнеса с нуля в Сбербанке называется «Бизнес-старт». Условия:

• сумма до 3 млн рублей;
• ставка 18,5% годовых;
• первый взнос 30% от суммы кредита;
• срок до 42 месяцев.

Пошаговое руководство по оформлению кредита для нового проекта:

• зарегистрироваться как ИП и получить выписку из ЕГРИП;
• встать на учет в налоговой инспекции;
• обратиться в Сбербанк с паспортом РФ;
• сообщить о желании получить кредит на условиях «Бизнес-Старт»;
• изучить и выбрать существующие программы франчайзинга от партнеров Сбербанка;
• подготовить бизнес-план, а также документы: копии страниц паспорта, выписки из ЕГРИП и ИНН;
• подать заявку на кредит под бизнес-план;
• после получения одобрительного ответа нужно внести 30% в качестве стартового взноса по кредиту.

Полезная инфрмация! Франчайзинг или франшиза – это особый способ начать бизнес с нуля под опекой более крупного партнера.

Сбербанк дает больше вероятности на получение кредита под франчайзинг, поэтому нужно заранее продумать такой вариант. Партнеры, предоставляющие франшизу, имеют свой ряд условий к ИП. По их запросу Сбербанк может запросить дополнительные данные, в частности, те, которые касаются анализа рынка, где планируется открыть бизнес.

Программы ВТБ 24 для малого бизнеса

Банк ВТБ предлагает клиентам кредитные средства для старта нового проекта и расширения существующего предприятия.

Предложения ВТБ 24 для малого бизнеса с нуля – это кредит «Инвестиционный» для покупки недвижимости, ремонта или строительства, приобретение авто и т. д. Условия: ставка 14,5 %, сумма от 850 тыс. рублей, сроком до 10 лет. Кредит предусматривает залог в виде товаров, оснащения, транспортных средств, недвижимости или залог третьего лица.

Бонусы программы: отсрочка выплат по основному долгу до 6 месяцев, возможность 15% суммы не обеспечивать залогом. Отсрочка дает хороший запас времени для получения первой прибыли, позволяющей погашать долг.

Обратите внимание! Из вариантов обеспечения кредита – поручительство от фонда поддержки малого бизнеса.

Также интересная программа «Овердрафт», которая дает возможность снять с кредитной карты больше 50%, чем там имеется. Это поможет тем, у кого есть стартовая сумма на открытие бизнеса, но ее недостаточно. Это краткосрочный кредит от 850 тыс. рублей на 1 год, но срок непрерывной задолженности не дольше 60 дней. Бонусы программы: отсутствие залога и комиссии при выдаче.

Кредитные программы без залога

Многих начинающих предпринимателей интересует, где взять кредит без предоставления залогового имущества? Нужно понимать, что в таком случае банк будет тщательней рассматривать данные заемщика, сроки погашения короче и ставка процента существенно выше.

Подобные варианты кредита на старт бизнеса для ИП предлагают:

• Альфа-банк : сумма до 6 млн рублей, срок до 3 лет, ставка 19% и комиссия 2% от общей суммы. Данный банк требует открытие счета в их организации для получения кредита;
• Сбербанк: сумма до 3 млн рублей, срок до 3 лет, ставка 18,5%, но без комиссии. Оформить свой расчетный счет в этом банке также необходимо;
• Промсвязьбанк : сумма до 1 млн на развитие бизнеса, срок до 3 лет, ставка от 17% до 21%, комиссия 2%.

Другие источники финансирования

Если банки отказываются выдавать вам кредит под бизнес-план с нуля, то существуют и другие способы:

• потребительское кредитование;
• займы под недвижимость;
• помощь от организаций по развитию малого бизнеса.

Последний пункт предполагает, что вы имеете четкий бизнес-план, сделанный на основе реальных данных и расчетов. Организации по способствованию развития бизнеса отбирают лучшие проекты и финансируют ИП.

Инструкция «Как создать бизнес с нуля»:

1. Родиться в богатой семье.

Попробуем разобраться, что делать, если с первым пунктом не срослось, а идеи и желание имеют место быть. Анализ рынка финансовых услуг позволил выявить банковские программы, дающие надежду и деньги начинающим предпринимателям.

«Стартап 24» от ВТБ 24

Кредит выдаётся на приобретение франшизы. Последняя позволяет развивать бизнес в своем регионе под уже раскрученным брендом. Так, например, работают известные нам рестораны быстрого питания: KFC, Макдональдс, Бургер Кинг и прочие. Подобный бизнес имеет существенное преимущество: «стартапер» получает известную торговую марку, к которой сформировано доверие со стороны потребителей. Поэтому проблема поиска клиентов фактически отсутствует.

У каждого франчайзера (владельца бренда) свои требования, которым должен соответствовать открывающийся ресторан или магазин – от площади и расположения до внешнего вида сотрудников и ценовой политики.

За работу под франшизой может быть предусмотрен как разовый паушальный взнос, так и ежемесячные отчисления – роялти; также распространено наличие обоих выплат одновременно. ВТБ24 не ограничивает заёмщиков в выборе франчайзера и готов выделить до 10 млн руб. на такую затею. Для получения денег обязательно предоставление бизнес-плана и наличие документов о готовности франчайзера к сотрудничеству. Необходим залог.

«Start-up» от банка Центр-инвест

Ссуда доступна как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП) или организациям, зарегистрированным не более 12 месяцев. Средства можно направить на закуп товара, приобретение оборудования, транспорта, недвижимости для последующего использования в бизнесе, участие в аукционах. От цели кредита зависит его максимальный срок. Расчеты с поставщиками и участие в аукционах банк готов профинансировать на один год, а заём на приобретение основных средств подлежит возврату в течение трёх лет. Услуга предоставляется в форме разовой выдачи или кредитной линии.

Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн руб., ставка – от 13% годовых. Требуется обеспечение. К основным плюсам продукта можно отнести:

• возможность отсрочки выплаты основного долга;
• возможность обеспечения кредита за счет фондов поддержки предпринимательства.

Подобные фонды существуют практически в каждом регионе страны. Обычно за определённую плату они выступают гарантом и поручаются за заёмщика при оформлении сделки (если заёмщик соответствует установленным требованиям).

«Молодёжный бизнес»

Ещё одна программа от Центр-инвеста. Кредит предоставляется предприятиям (включая ИП), зарегистрированным и работающим в Ростовской области. Максимальная сумма – 300 тысяч рублей, но по привлекательной ставке в 12% годовых. Продукт достаточно специфичный, предусматривает следующие требования:

• возрастные ограничения в отношении заёмщика (руководства, учредителей) – от 18 до 35 лет;
• обязательное предоставление бизнес-плана;
• наличие положительного решения Экспертного совета программы «Молодежный бизнес России» в Ростовской области.

Если звёзды сошлись удачно и «стартапер» соответствует всем позициям, к его услугам:

• бесплатное открытие расчетного счета и льготное обслуживание в первый год;
• возможность отсрочки погашения основного долга до 3-х месяцев;
• частичное либо полное досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Залог и поручительство не требуется.

Так куда же податься?

Иногда можно встретить иные предложения, связанные с реализацией отдельных региональных программ. Однако выбор, прямо скажем, не велик. Сегодня банки достаточно требовательны даже в отношении уже работающего бизнеса. А кредитование стартапов по ряду объективных причин влечёт за собой дополнительные риски, и мало кто из финансовых организаций соглашается на участие в подобных «авантюрах».

При этом интересны дополнительные услуги кредитных учреждений для начинающих предпринимателей.

Оговоримся, что на практике для старта своего бизнеса чаще используют потребительское кредитование . Предложений на рынке масса, и найти оптимальные условия проще. Такой заём обычно дороже, зато не требует наличия бизнес-плана и подтверждения целевого использования. Но фактически подобный подход в большинстве случаев предполагает обман. Вряд ли получится получить «потреб», если честно заявить о его «предпринимательском» назначении. Поэтому соискатели ссуды скрывают от кредиторов реальные цели получения заёмных средств.

Лучшие материалы

• Кредит на приобретение готового бизнеса

  Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

• Новый год в кредит

  Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

• 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019

  Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.

• Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита

  Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.

• Надёжное обеспечение. Где получить кредит под залог вклада

  За прошлый год банки выдали клиентам 5,7 трлн руб. кредитов. На привлекательных условиях их получали люди, которые предоставляли залог – недвижимость, автомобиль. Но есть и другой, менее привычный способ получить «поблажку» в банке – оформить в качестве залога депозит. Разбираемся, как и зачем это делать.

• Никаких формальностей: кредиты наличными без справок

  В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.

• Каждый россиянин должен банкам 90 тысяч рублей

  В конце августа стало известно, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги. Нововведения вступят в силу в 2019 году. Мы узнали, насколько дисциплинированны россияне в плане погашения кредитов, пользуются ли займы спросом и какова задолженность наших соотечественников перед банками.

• Кредитная линия и её виды

  Кредитная линия выгодна, если нужно получить заём не сразу, а в течение определённого времени. Такой формат кредитования удобен при строительстве дома или оплате образования раз в семестр. Часто кредитные линии открывают для нужд бизнеса.

Актуальные новости

• В авангарде

  ВТБ в 2 раза нарастил портфель online-вкладов

  В прошлом году банку ВТБ удалось в 2 раза нарастить портфель депозитов, оформляемых в режиме online. Доля online-вкладов в общем портфеле привлечения за 12 месяцев выросла по банку с 26% до 44%.Рост объёма online-депозитов – следствие активной работы банка по развитию каналов удалённого обслуживания клиентов. По итогам 2018 года компания UsabilityLab

  19 апр 2019

• Энергобанк предоставляет скидку на проезд в метро

  До конца июня текущего года обладатели бесконтактных пластиковых карт Энергобанка могут пользоваться услугами Казанского метрополитена со скидкой. Дисконт по каждой поездке составляет 2 рубля при оплате проезда «пластиком», функционирующим в рамках платёжной системы MasterCard.Для оплаты проезда необходимо приложить карту к терминалу,

  16 апр 2019

• Финансовые результаты

  Балтинвестбанк в 1,5 раза увеличил выдачу автокредитов

  В марте текущего года Балтинвестбанк предоставил почти 1500 займов на покупку транспортных средств. Показатель вырос на 51% относительно данных февраля. Общий объём выдачи увеличился за месяц на 37% – до 1 млрд 147 млн рублей. Всего в январе-марте текущего года банк заключил 3200 соглашений автокредитования на общую сумму в 2 млрд 654 млн

  16 апр 2019

• Новый продукт

  ТКБ представил два новых вклада

  В активе Транскапиталбанка появились два новых депозитных сервиса.Максимальная доходность вклада «ТКБ-Капитальный» составляет 8% годовых. Ставка актуальна при размещении средств на 400 дней. Минимальная сумма к размещению – 50 тысяч рублей. Пополнение вклада запрещено. Частичная выдача средств со счёта не осуществляется.Минимальная

  15 апр 2019

• Преступления

  Долг платежом красен, даже если с задержкой

  Житель столицы получил обратно свои сто тысяч рублей только после вмешательства судебных приставов. В УФССП Грозного поступил исполнительный лист о взыскании этой суммы с одной из строительных организаций, которой москвич и одолжил деньги. Фирма возвращать долг не собиралась ни добровольно, ни по суду. Взыскать задолженность

  08 апр 2019

• Финансовые результаты

  «Уралсиб» заработал за год почти 5,5 млрд рублей

  По итогам прошлого года чистая прибыль банка «Уралсиб» составила почти 5,5 млрд рублей. Финансовый показатель остался на уровне предыдущих двух лет (6 и 5 млрд рублей соответственно). За 12 месяцев капитал кредитно-финансового учреждения увеличился на 8% (+3,5 млрд в абсолютном выражении) – до 49,5 млрд рублей.Чистая ссудная задолженность

  05 апр 2019

• Слияния и поглощения

  Социнвестбанк присоединят к «ДОМ.РФ»

  Социнвестбанк, являющийся относительно крупным финансовым учреждением Республики Башкортостан, решено присоединить к банку «ДОМ.РФ». Реорганизация СИБа проводится в рамках плана финансового оздоровления, утверждённого руководством Центрального банка Российской Федерации.Присоединение будет произведено в ближайшее время.

  01 марта 2019

• Изменение ставок

  Выросли ставки по депозитам «Уралсиба»

  В среднем на 0,5% годовых выросли ставки по вкладам банка «Уралсиб».По депозитной программе «Доход» предельная ставка увеличилась до 7,5% годовых. Вклад размещается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу рублей. Пополнение вклада и расходные операции по счёту не предусмотрены.Максимальная

  26 фев 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

1. . Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или .
3. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
4. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
5. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

• какая требуется сумма и на какие нужды;
• вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
• какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
• каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
• есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

• возраст от 30 до 45 лет;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• недвижимость в собственности;
• отсутствие судимости;
• зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

• экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
• автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
• письмо поручителя;
• для франчайзи: договор с франчайзером;
• для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
• если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей;
• штрафы;
• досрочное погашение;
• обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
3. Больше процентная ставка;
4. Важны залог и поручители;
5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

• Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
• Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
• . В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
• Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
• Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Кредит на стартап нужен в случае, если предприниматель (пока еще частное лицо, но вскоре станет предпринимателем) желает открыть собственное дело, но при этом не располагает достаточным количеством финансовых вложений.

Впрочем, такая ситуация нередкая. Работая наемным рабочим на предприятии или в какой-нибудь компании сложно накопить за счет зарплаты средства на оформление собственного ИП, закупку оборудования, аренду или приобретение офисных помещений, начало производственного или другого процесса, который, возможно, будет не сразу приносить прибыль.

Впрочем, если речь идет о традиционном бизнесе, то без вложений никак. Это же касается .

Что такое кредит на стартап?

Ошибочно предполагать, что стартап – это просто начало какого-нибудь дела. На самом деле стартап – это формулировка бизнеса, который будет приносить прибыль в максимально короткие сроки.

То, что перспективное, интересное и правильно построенное (хотя бы пока на бумаге в виде плана), должно окупиться максимум за три года и приносить большую прибыль.

Без здесь никак. Сначала разрабатываем его с указанием мельчайших подробностей, затем идем в банк подавать заявку. Все должно быть описано максимально последовательно и доступно, а главное в деталях.

Как повысить вероятность одобрения банком кредита на стартап:

• оформить бизнес план грамотно. Лучше привлечь специалиста, который сможет вам помочь в таком деле;
• указывать точные цифры. Нельзя просто писать свой план, как текст. Каждый пункт, каждая операция должны закрепляться реальными цифрами;
• в плане нужно приводить сравнительный анализ, только в таком случае реально получить ;
• нельзя забывать о примерах, причинах, почему определенные действия являются перспективными. Почему потребители нуждаются в вашем продукте/услугах, чем вы лучше других предпринимателей, что можете дать и как выгодно это создадите при минимальных затратах с сохранением максимального качества;
• приводите статистические данные (только подтвержденные, лучше источники на официальные ресурсы), которые позволят не просто основываться на догадках, а опираться на экономические/социальные показатели;
• не используйте фраз «нам известно», «статистические данные», «эксперты сделали выводы» и прочие неточности. Это только подчеркивает вашу некомпетентность и отсутствие точные данных.

Важны ли доходы при получении кредита на стартап

Доход потенциального предпринимателя на момент оформления заявки на не настолько важен, как в случае с оформлением потребительского кредита для обычного гражданина, например.

И если вы не сможете доказать свою состоятельность, бизнес-план позволит доказать, что вы будущий успешный человек. Однако это не все.

Если доход невысокий на момент обращения в банк, придется оставить обеспечение – недвижимость под залог.

Стоимость жилья должна быть больше, чем эквивалентной сумме желаемого получения займа.

Где оформить кредит на стартап

Вопрос поиска кредитора довольно сложный. Если заграницей за это отвечают венчурные фонды, то в России таковых почти нет.

Кредит на стартап в Банке Центр-Инвест

Банк Центр-Инвест предлагает начинающим бизнесменам взять кредит, если средств на начало деятельности не хватает, либо их попросту нет.

Нужна, конечно, взрывная идея, которая будет свидетельствовать о неизбежном успехе затеи.

При этом банк предлагает выгодные условия в виде отсрочки платежа на полгода. То есть можно взять, например, на 3 года, а начать его выплачивать только через 6 месяцев после взятия денег и начала деятельности соответственно.

Конкретных условий по процентным ставкам банк не озвучивает, зато на официальном сайте есть информация, что вполне возможны льготные условия.

В любом случае, бесплатная консультация поможет разобраться в подробностях кредитования конкретно для вашего бизнес-плана.

Кредит на стартап в Сбербанке

Без Сбербанка в случае со старт-апом тоже не обошлось. Однако возможности значительно ограничены: если клиенту нужно купить франшизу, деньги, возможно, предоставят. Все остальные идеи рассматривать банк не желает.

Правда, есть вариант начать с покупки франшизы. Как раз риски сведены к минимуму, да и бесценный опыт руководителем вам уж точно не помешает, а только увеличит шансы на успех.

Когда кредит будет выплачен, соберите деньги на старт-ап для начала своего дела. В случае со Сбербанком только так.

Впрочем, предлагает большое преимущество: сумма кредитования может составлять 3 миллиона рублей.

Таких детей может хватить на покупку довольно интересного варианта франшизы, при этом без необходимости добавлять свои деньги. Возвращать долг нужно на протяжении трех лет.

Кредитование стартапов.

Открытие нового бизнеса всегда таит в себе массу сложностей. Это и экономические вопросы- определение рентабельности бизнеса, поиск рынков сбыта продукции,заинтересованных клиентов; и организационные моменты - приобретение помещения,оборудования, поиск и наем персонала и пр. и, конечно же, финансовые трудности.Далеко не многие начинающие бизнесмены обладают достаточным количеством денежныхсредств, и это понятно: ведь затраты на открытие предприятия довольно велики.Сегодня все чаще можно услышать, что одним из приоритетных направлений российской государственной политики является поддержка малого бизнеса. Попробуем разобраться, как она проявляется на одном из основных ее этапах - открытии нового бизнеса и работает ли кредитование стартапов в нашей стране…

Поиски кредиторов

Поиск финансовых средств на открытие малого бизнеса зачастую начинается сродственников и знакомых, и это действительно один из самых надежных и выгодныхспособов, поскольку деньги можно получить без процентов (или с минимальным процентом), без оформления документов и в течение небольшого периода времени.Однако не все могут похвастать состоятельными родственниками, или друзьями,обладающими свободными средствами в 30-50 тыс. долларов. Следовательно, этот вариант подходит не всем.

Еще одним способом приобретения средств на открытие предприятия являются различные специализированные центры поддержки малого бизнеса, которые зачастую получают крупные банковские кредиты и самостоятельно могут кредитовать начинающих предпринимателей. Подобные организации присутствуют практически в каждом городе, при этом они самостоятельно отбирают кандидатов на финансирование на основании жестких критериев - четкий и грамотный бизнес - план, все необходимые документы и самое главное обоснование рентабельности будущего проекта. Чаще всего кредиты выдаются для запуска предприятия по производству, торговле или услугам, при этом процентная ставка несколько превышает банковскую.

Кредитованием стартапов занимается также и организация «ОПОРА РОССИИ» - союз предпринимателей, оказывающий поддержку малому и среднему бизнесу при содействии государства. Данная организация кредитует только перспективные и высокорентабельные проекты, при этом размер кредита достигает вплоть до 70% от необходимой для стартапа суммы. Отбор претендентов на выдачу кредитов осуществляется на конкурсной основе, где все участники предоставляют подробный бизнес-план и расчеты, подтверждающие рентабельность будущего дела. Причем из 50 перспективных предложений кредитуется всего один - два наиболее выгодных проекта. Таковы реалии политики поддержки малого предпринимательства…

А как же банки?

Зачастую банковские кредиты под стартапы рассматриваются предпринимателями как наименее предпочтительный способ получения денежных средств на новый бизнес. И причинаэтого не только и не столько высокие процентные ставки, сколько сложность и длительность получения кредита. Дело в том, что банки с большой неохотой выдаюткредиты молодым и не оформившимся предприятиям, поскольку велики риски невозврата денежных средств. Гораздо больше шансов получить кредит у компаний малого и среднего бизнеса, которые функционируют как минимум 3-6 месяцев.

Получить банковский кредит на открытие нового бизнеса все-таки можно , для этого важно предоставить бизнес-план нового проекта и самое главное - гарантии возврата денежных средств. В качестве гаранта может выступать залог или поручитель. Наиболее действенным является залог недвижимого имущества, благодаря которому банковские структуры гораздо охотней идут на сотрудничество и выдают большие суммы кредитов. Кроме того, время рассмотрения запроса и оформления документов значительно сокращаются по сравнению с другими видами гарантий и составляет 5-7дней, обычно - не менее 30 дней. Данную особенность банковского кредитования малого бизнеса можно понять, ведь банки хотят себя обезопасить от рисков невозврата, поскольку процент убытка по данному направлению (кредитованию стартапов) довольно высок. По этой же причине процентные ставки на кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем аналогичные показатели для развивающегося малого и среднего бизнеса.

Еще одним вариантом получения банковского кредита под стартап является поручительство солидной и рентабельной компании, которая может в случае банкротства или провала кредитуемого бизнеса вернуть банку всю сумму выданных ранее финансовых средств. Практически при любом виде банковского кредитования поручитель является неотъемлемым элементом организационного процесса, однако приоформлении кредита под стартап, поручитель влияет не только на вероятность выдачи денежных средств, но и на их сумму. Поручителем может выступить и сам предприниматель, нуждающийся в деньгах, однако для этого он должен иметь еще один бизнес, причем довольно рентабельный.

Вообще оформление банковского кредита имеет массу тонкостей и нюансов, которые порой могут оказать значительное влияние на формирование окончательного решения банковскими структурами. При оформлении кредита под стартап таких моментов ещё больше. Например,стоит иметь в виду, что в заявлении присутствует графа, куда необходимо вписатьобъём собственных средств, имеющихся у предпринимателя. При этом указано, что заполнять эту графу не обязательно. Однако в случае если сумма собственных средств не указана или она меньше определенного уровня, то банк с большой долей вероятности откажет в выдаче финансовых средств. Это всего лишь частный пример, на практике таких «подводных камней» довольно много. Для того чтобы правильно оформить все документы и увеличить свой шанс на получение банковского кредитапод стартап можно обратиться в специальные кредитные агентства. Профессиональныефинансисты упростят процедуру оформления и увеличат ваши шансы на положительный исход дела, хотя стоимость их услуг довольно высока от 8 до 15% от суммы кредита .

Подводя итоги…

Кредитование стартапов является одним из составляющих направлений в области государственной поддержки малого и среднего бизнеса в России . Однако на практике поддержка в большей степени номинальна. Банки опасаются выдавать кредит начинающим бизнесменам из-за высокого риска невозврата, который составляет около 30%.Чтобы погасить возможные риски, банковские структуры поднимают процентныеставки и сокращают количество подобных кредитов. Начинающим предпринимателям в свою очередь очень сложно получить банковский кредит и очень проблематично его выплачивать. Получается своего рода замкнутый круг, который без вмешательства государства просто не может разрешиться. В Европе получить кредит для открытия малого бизнеса гораздо проще благодаря активному государственному содействию.При этом размер кредита составляет от 50 до 80% от общей суммы стартапа. Нашей стране до подобного благополучия еще далеко, хотя некоторые аналитики прогнозируют, что уже в ближайшем будущем из-за нарастающей конкуренции кредитование стартапов малого бизнеса получит развитие. Как знать, может, эти прогнозы и сбудутся…