Агентство по страхованию вкладов оценило страховые выплаты вкладчикам банка «Югра» в объеме 169,2 млрд рублей

Июль этого года стал не самым спокойным месяцем для российских вкладчиков. Главной тревожной новостью стало сообщение о введении моратория и наступлении страхового случая в отношении банка «Югра», входившего в топ-30 крупнейших кредитных организаций страны. Масла в огонь добавили новости о вмешательстве и протесте Генпрокуратуры РФ, а также об обращении наказанного банка с заявлением в арбитражный суд. Однако Агентство по страхованию вкладов (АСВ), вопреки всему, заявило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам ПАО БАНК «ЮГРА» с 20 июля 2017 года через свои банки-агенты. Все это привело к повышенному ажиотажу вокруг выплат страховки пострадавшим вкладчикам «Югры». Подробности – в публикации РИА «ФедералПресс».

Страховые выплаты вопреки

Как сообщал «ФедералПресс», в начале июля текущего года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о наступлении страхового случая в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» в связи с введением в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в кредитном учреждении временной администрации Центробанка, функции которой возложены на АСВ. В официальном сообщении госкорпорации подчеркивалось, что «введение временной администрации АСВ направлено на получение оперативного контроля над деятельностью банка».

Напомним, что возмещение по вкладу, согласно действующему законодательству, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. При этом ПАО БАНК «ЮГРА» является участником системы обязательного страхования вкладов и зарегистрирован под № 320 по реестру.

Ранее департамент общественных связей Агентства по страхованию вкладов сообщил о том, что выплаты страхового возмещения вкладчикам ПАО БАНК «ЮГРА» начинаются с 20 июля 2017 года. В качестве банков-агентов АСВ были выбраны пять ведущих кредитных организаций страны, среди них ВТБ24, Сбербанк, «Россельхозбанк», банк «ФК Открытие» и банк «УРАЛСИБ». Немаловажно, что страховое возмещение по вкладу в иностранной валюте вкладчикам «Югры» рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 года (день введения в банке моратория ЦБ).

Между тем, 19 июля Генпрокуратура направила протест относительно действий Центробанка и потребовала отменить приказы о введении в «Югре» моратория на удовлетворение требований кредиторов и назначении временной администрации ЦБ. Однако, несмотря на требования Генпрокуратуры, 20 июля уполномоченные банки-агенты АСВ начали выплату возмещения по вкладам клиентам банка «Югра».

В дальнейшем банк «Югра» обратился в Арбитражный суд против Центробанка России, всячески отрицая обвинения в свой адрес относительно финансовой несостоятельности и махинаций по вкладам.

«Люди сами создают ажиотаж»

Во многих российских регионах сегодня наблюдается самая настоящая истерия вокруг выплат страхового возмещения вкладчикам банка «Югра». В частности, как стало известно «ФедералПресс», около одной тысячи частных вкладчиков «Югры» в Тобольске должны получить в общей сложности около 600 млн рублей, причем большую часть из них записали на выплаты лишь на август. Причем вкладчики жалуются на то, что в банках-агентах не хватает сотрудников на этапе приема заявлений о страховых выплатах.

Согласно официальной таблице АСВ по распределению вкладчиков банка «Югра» по банкам-агентам, в городе Тобольске (Тюменская область – прим. ред) страховые выплаты осуществляет ВТБ24.

«Каждый из банков-агентов уполномочен проводить выплату возмещения только определенной группе вкладчиков. Распределение по банкам-агентам вкладчиков ПАО БАНК «ЮГРА» произведено в зависимости от места жительства вкладчика, а также от начальной буквы его фамилии в соответствии со следующей таблицей», – уточняется в информационном сообщении АСВ.

При этом уральские представители группы ВТБ утверждают, что страховые выплаты вкладчикам «Югры» проходят в обычном порядке, без лишнего ажиотажа. «В Екатеринбурге и других городах выплаты вкладчикам банка «Югра» в ВТБ24 осуществляются в штатном режиме. Клиенты спокойно приходят в офисы ВТБ24 и получают возмещение. Объем выплат в первые дни, в целом, соответствует сопоставимым страховым случаям, – сообщили «ФедералПресс» в пресс-службе Уральского филиала ВТБ. – По состоянию на 27 июля ВТБ24 в УрФО выплатил вкладчикам банка «Югра» страховое возмещение на сумму 3,4 млрд рублей, что составляет половину от общего объема выплат, приходящихся на долю банка. В банк обратилось более 4 тысяч вкладчиков».

По словам представителей группы ВТБ, в этом году банк предоставил клиентам возможность использовать сервис дистанционной записи на сайте ВТБ24, который позволяет посетить офис банка в любое удобное время и совершить свою операцию без очереди.

«Средства вкладчикам банка «Югра будут выплачиваться как минимум до начала 2018 года. Страховое возмещение в пределах 1,4 млн рублей получит каждый клиент, обратившийся в банк в любой день выплат, – подчеркнули в официальном комментарии «ФедералПресс» в пресс-службе Уральского филиала ВТБ. – Это максимальная сумма, которую устанавливает государство. Естественно, вкладчики стараются получить средства быстрее, поэтому обычно на первые несколько дней выплат приходится основной поток обращений».

Напомним, что кроме ВТБ24, выплаты страхового возмещения вкладчикам «Югры» с 20 июля проводят Сбербанк, Россельхозбанк, а также банки «ФК Открытие» и «УРАЛСИБ».

Как пояснили «ФедералПресс» в пресс-службе Западно-Сибирского банка Сбербанка, «после получения реестра вкладчиков банка «Югра» за своевременное осуществление страховых выплат отвечают банки-агенты, а срок выплат страховых возмещений составляет 2 года».

«На сегодня в офисы Западно-Сибирского банка Сбербанка обратилось более 5 тысяч вкладчиков банка «Югра». Сумма выплат – порядка 4,2 млрд рублей, что составляет около 70 % от общей оценочной суммы. При этом порядка 3 тысяч клиентов воспользовались предложением Сбербанка и оставили свои средства на промо-вкладе «Время сохранять», по которому сейчас действует повышенная процентная ставка. Около 700 клиентов получили пакеты премиального обслуживания Сбербанка, исходя из сумм открытых вкладов, – сообщили «ФедералПресс» в пресс-службе Западно-Сибирского банка Сбербанка. – В Западно-Сибирском банке Сбербанка каких-либо проблем при получении страховых выплат не зафиксировано. Работу с вкладчиками банка «Югра» осуществляют 66 дополнительных офисов банка».

В соответствии с частью 11 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам осуществляется по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления их на счет в банке, указанный вкладчиком. При этом, согласно пункту 4.2 документа – «Порядок взаимодействия с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам», «банк-агент не вправе устанавливать льготы и приоритеты для каких-либо вкладчиков, включая вкладчиков, получающих страховое возмещение на счета в самом банке-агенте, а также препятствовать свободному выбору вкладчиками способа получения страхового возмещения».

Как уточнили «ФедералПресс» в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России, в общей сложности в разных регионах страны по состоянию на 18:00 25 июля 2017 года в Сбербанк за выплатами обратилось 65 тысяч 46 человек, им было выплачено 56,9 млрд рублей.

Как пояснили представители Западно-Сибирского Сбербанка, кредитные организации «самостоятельно заявляются на участие в конкурсе по выплате страховых возмещений с указанием возможного количества офисов на каждой территории», после чего в АСВ распределяют вкладчиков по банкам-агентам. «В случае, если по месту жительства вкладчика нет офисов банков-агентов, нужно уточнить в Агентстве страхования вкладов информацию о расположении ближайших офисов банков-агентов для получения страховой выплаты, все данные есть на официальном сайте АСВ», – пояснили в пресс-службе Западно-Сибирского банка Сбербанка.

Ваши вклады застрахованы

Отметим, что графики платежей страховых возмещений вкладчикам проблемных банков составляются исходя из поступления заявлений в уполномоченные банки-агенты. При этом проценты по банковским депозитам рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого договора банковского вклада (счета).

Согласно информации АСВ, для определения своего банка-агента вкладчик может воспользоваться сервисом «Найти свой банк-агент» на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи/ПАО БАНК «ЮГРА») или получить данную информацию по телефону горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный).

Для получения страхового возмещения вкладчик должен представить в свой банк-агент (согласно утвержденной таблице – прим. ред.) только паспорт (документ, удостоверяющий личность).

«Распределение вкладчиков ПАО БАНК «ЮГРА» осуществлялось на основании сведений об адресе места жительства, представленных ими в банк при открытии вклада (счета)», – пояснили «ФедералПресс» в Департаменте общественных связей госкорпорации.

По данным АСВ, в настоящее время более 63 % вкладчиков «Югры» уже получили свою страховку по вкладам. «По состоянию на 27 июля 2017 года (на 16.00 мск) страховое возмещение выплачено 136,5 тыс. вкладчиков ПАО БАНК «ЮГРА» на общую сумму около 109,9 млрд руб., что составляет 63,5 % страховой ответственности Агентства», – сообщили «ФедералПресс» представители Департамента общественных связей АСВ. Напомним, что ранее Агентство по страхованию вкладов оценило страховые выплаты вкладчикам «Югры» в объеме 169,2 млрд рублей.

Однако полного отзыва лицензии у банка «Югра» пока не последовало, что может говорить о намерении Центробанка провести санирование (оздоровление – прим. ред.) данной кредитной организации. Мнения аналитиков по этому поводу расходятся, поскольку речь может идти как о новом механизме санации «Югры» со стороны ЦБ, так и о других схемах разрешения данной ситуации. В частности, экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев считает, что «нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов». При этом основные акционеры «Югры» заявили о своей готовности провести санацию кредитно-финансовой организации за счет собственных средств.

«Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем и дает право вкладчикам банка на получение страхового возмещения средств, размещенных во вкладах и на счетах, в размере не более 1,4 млн рублей. Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, – говорится в уточняющих материалах, опубликованных на сайте АСВ. – Денежные средства, попавшие под мораторий и превышающие размер страхового возмещения, могут быть выплачены вкладчику только после прекращения действия моратория, при этом порядок выплаты будет зависеть от того, какое решение в отношении банка будет принято Банком России».

Причем, согласно официальной информации, мораторий может быть введен Центробанком на срок, не превышающий три месяца.

«Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в случае отзыва у банка лицензии вкладчик может предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка, – отмечается в официальной информации АСВ. – Для предъявления такого требования вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту».

При этом вероятность отзыва лицензии в банке «Югра», по мнению экспертов, очень велика, и выиграют от этого, в первую очередь, гиганты российского банковского сектора, получившие фактически по себестоимости доступ к базе клиентов и заемщиков банка.

Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?

Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года

В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?

Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.

Подробную информацию можно узнать:

• по телефону 900;
• по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.

В какой валюте выплачивается возмещение?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?

Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.

Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?

Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.

Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?

Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:

• индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
• вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
• предприниматель объявил процедуру банкротства - на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.

По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:

• вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
• представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
• наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
• законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.

Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?

Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.

В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?

Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?

Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.

Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?

По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.

Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?

Перевод осуществляется бесплатно.

Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?

​ Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:

• паспорт;
• лист записи в ЕГРИП (сведения);
• ИНН (сведения);
• информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.сайт, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).

Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.

Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?

Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .

Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:

• документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
• анкету, если наследник ИП или его представитель - частное лицо.

Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:

Своего документа, удостоверяющего личность;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.

​ Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:

Документа, удостоверяющего его личность;

Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Родителям понадобится:

Паспорт;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;

Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.

Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?

Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .

Какие вклады не застрахованы?

Не застрахованы:

• деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
• счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
• вклады в заграничных филиалах российских банков;
• электронные деньги;
• номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.

В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно

Страхуются ли проценты по вкладу?

Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.

Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).

У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.

Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.

Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?

На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.

У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?

Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.

Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?

Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.

Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?

При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.

Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.

К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.

Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?

О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.

Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.

Новость о том, что банк Югра признан финансово неустойчивым, стала для всех его клиентов неприятным сюрпризом. Больше других переживают вкладчики – люди, внесшие деньги на счета в надежде получить стабильную прибыль. Теперь же они пытаются выяснить, как вернуть вклад из банка Югра? На что можно рассчитывать? Впрочем, паниковать рано: банковские депозиты застрахованы, так что никаких трудностей у физических лиц не возникнет. Итак, в каком банке получить вклад банка Югра? Как и когда это можно сделать?

В каком банке получить вклад банка Югра вкладчикам?

Чтобы выяснить, где получить вклад Югры, следует обратиться на официальный сайт АСВ – Агентства по Страхованию Вкладов. Именно эта компания отвечает за полноту и своевременность выплат клиентам. Первые платежи осуществлялись уже 20 июля 2017 года и продолжаются по сей день.

По решению комиссии выдача вкладов Югры осуществляется в следующих банках:

Выплата будет производиться и в других субъектах, где ранее располагались офисы банка Югра. Вкладчики могут обратиться в ближайший офис, контактные данные которых также размещены на сайте АСВ. В крупных городах распределение клиентов осуществляется по первой букве фамилии – информация представлена в Агентстве.

Как происходит возврат денег по вкладу?

Когда вы выяснили, какие банки выплачивают вклады Югры, следует понять принцип возврата собственных средств. Безусловно, волноваться не стоит, ведь ваши деньги не сгорят – все вклады на сумму до 1 млн. 400 рублей застрахованы. Это касается депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Как же действовать, чтобы получить свои средства и проценты по вкладу?

• На сайте АСВ узнаете, в каком банке будет происходить возврат депозитов по вашему региону. В Москве и СПб количество банков превышает десяток, в регионах выдачей занимаются от одного до нескольких филиалов;
• С паспортом отправляетесь в ближайший банк;
• Заполняете анкету на возврат средств по установленной форме – найти бланк можно прямо в офисе;
• Выбираете способ получения денег – на расчетный счет или наличными. Выбор доступен только для физических лиц, ИП могут получить вклад лишь в безналичной форме.

Затем страховые выплаты по вкладам банка Югра будут произведены – вы получите свои деньги. Юридическим лицам сложнее – они смогут рассчитывать на выплату лишь в процессе процедуры банкротства, которая пока не началась. Им нужно только тщательно следить за ситуацией и ждать.

Что произошло с банком?

По мнению Центрального Банка России – главного контролера за деятельностью коммерческих банков – работа Югры оказалась малоэффективной, привела к угрозам для безопасности вкладчиков и кредиторов. Чтобы снизить риски и нормализовать положение, было принято решение делегировать полномочия по управлению Агентству по Страхованию вкладов.

Кроме того, по решению ЦБ введен запрет на выплаты кредиторам, ограничены права акционеров, участвующих в уставном капитале, а также органов управления. Указанные действия признаны страховым случаем.

Развитие событий и последние новости банка Югра

Проблем с возвратом депозитов у вкладчиков на сегодняшний день не возникает, не наблюдается и огромных очередей в банках, так как к выплатам подключились десятки операционных офисов по всей стране. В числе последних новостей и особенностей процедуры возврата можно выделить:

• Сумма вкладов и выплат оказалась самой крупной в истории – вернуть людям придется около 170 млрд. рублей;
• ЦБ заподозрил банк Югра в выводе активов, предоставлении мошеннической информации, проведении манипуляций по вкладам;
• Впервые в дело вмешалась Генеральная прокуратура, не согласная с решением ЦБ о несоответствии банка нормативам ликвидности. Однако изменить ситуацию не удалось – АСВ начало выплаты;
• При возврате вклада, открытого в иностранной валюте, депозит будет пересчитан по действующему курсу в рублях.

Кстати, Югра входил в ТОП-30 крупнейших банков страны, обслуживал не только физических лиц, но и малый, средний бизнес. Его банкротство угрожает ухудшением инвестиционного положения, ускорением инфляционных процессов, снижает доступность кредитования для предприятий.

Отзыв лицензии у банка “Югра” стал для его вкладчиков не лучшей новостью. Тем не менее в настоящее время страхование вкладов позволяет получить обратно свои средства. Возмещение выплачивается через банк-агент, который оказывает услуги клиентам закрывшейся кредитной организации. В случае с “Югрой”, по итогам конкурса было определено несколько агентов: ВТБ 24, Сбербанк, “Открытие”, Россельхозбанк, Уралсиб. В ВТБ 24 выплаты вкладчикам “Югра” впервые производились на основании предварительной записи онлайн на сайте.

Порядок проведения выплат от ВТБ 24

Перед обращением за деньгами, вкладчику “Югры” необходимо уточнить, куда идти, так как обслуживание по выплатам производится не во всех офисах:

• Во-первых, определяем банк: клиенты “Югры” были распределены между агентами по месту проживания и по алфавиту, по первой букве фамилии. Уточнить название банка можно на сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов), – в таблице найти регион или округ и по фамилии определить, куда обращаться.
• Во-вторых, находим офис, который занимается возмещением средств. Если это ВТБ 24, уточняют по телефону: 8-800-505-24-24 или по адресу электронной почты [email protected]. По ним можно получить консультацию, узнать список офисов, проводящих выплаты, и режим работы. Клиентам доступна возможность записаться на прием в интернете.

Что потребуется для оплаты возмещения в ВТБ 24

Какие документы клиент “Югры” должен принести с собой?

Как оформить без визита в офис ВТБ 24

Для возврата денег обратившийся клиент “Югры” должен иметь только паспорт, заявление заполняется в офисе. Также можно скачать его на сайте АСВ – это удобно для маломобильных групп населения:

• можно распечатать заранее заявление,
• там же на сайте АСВ взять образец доверенности и заверить ее у нотариуса,
• на сайте ВТБ записаться на прием к специалисту, чтобы клиент или доверенное лицо прошли без очереди в любое удобное время.

Можно оформить выплату без визита в офис:

• распечатать и заполнить заявление на выплату,
• заверить его у нотариуса,
• выслать по адресу АСВ,
• получить почтовый перевод или наличные.

Страхование вкладов

Если банк делал взносы в фонд страховой компании, его включают в реестр участников системы страхования. С этого времени средства вкладчиков считаются застрахованными в обязательном порядке. Если происходит страховой случай – как у “Югры” – отзыв лицензии, то возврат денег делают за счет средств общего фонда. Это позволяет свернуть деятельность банка с минимальными убытками клиентов, что в общем стабилизирует рынок банковских услуг.

Оформить возврат денег могут и российские, и иностранные граждане. Выплата производится только в рублях. Вернуть могут сумму, которая была по счетам клиента по окончанию дня отзыва лицензии. Суммы в валюте переводят в рубли по курсу того же дня, установленному Банком России. Кредиты или ипотека на недвижимость отнимаются от общей суммы вкладов. Всего суммарно могут возвратить 1 млн 400 тыс. рублей. Если на счетах было больше денег, вкладчики могут получить средства после дальнейшего распределения имущества организации. С 2014 года возможна выплата по счетам, открытым для осуществления предпринимательской деятельности. Вся информация по выплатам выкладывается Агентством онлайн.

Начало выплат возмещений в ВТБ 24

Выплата страховых вкладов вкладчикам банка “Югра” начался с 20.07.2017. Всего общий объем составит почти 67 млрд рублей. На 24 июля ВТБ 24 выплатил уже 26 млрд рублей, то есть почти половина вкладчиков “Югры” обратилась сразу после объявления начала выплат. Всего планируется более 100 тыс. клиентов. Выплаты по “Югре” продлятся до 21.01.2018, после этого будет установлен новый агент для работы с гражданами или выплачивать будет непосредственно само Агентство (АСВ).

ВТБ 24 вклад для клиентов “Югры”

При получении возмещения у клиентов “Югры” было несколько вариантов, что дальше сделать с деньгами:

• взять наличные,
• перевести в другой банк, себе или третьему лицу,
• оставить в ВТБ 24.

Некоторые клиенты “Югры” не стремились сразу забрать деньги. Начинающему инвестору, да и опытным владельцам капиталов важно сохранять сбережения. В этом случае сотрудники оформляли новый договор вклада, на этот раз с ВТБ 24, надежным партнером, так как это банк с государственным участием.

Возмещение средств “Югры” в очередной раз подтвердило эффективность и пользу системы страхования для граждан.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало пять банков-агентов для страхового возмещения вкладчикам «Югры» — это ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк, ФК «Открытие» и «Уралсиб». Их доли по возмещению не раскрываются.

«Пять банков-агентов выбрано для ускорения процесса выплат и создания комфортных условий получения возмещения вкладчиками», — говорится в сообщении АСВ.

По словам начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего, главные критерии при выборе банков, которые осуществляют выплаты страховых возмещений, это финансовая устойчивость и разветвленная сеть. Второе — это возможность для клиентов получить деньги в удобном режиме, пояснил он BusinessFM.

Как будут происходить выплаты, рассказал управляющий директор по розничному бизнесу ФК «Открытие» Алексей Карчажкин. «Главное, на что нужно обратить внимание, — вся процедура страховых выплат уже четко отработана и неоднократно успешно реализована. Для вкладчиков все достаточно просто и удобно. Нужно прийти в банк-агент только с паспортом, — заявил он. — Помните, что в первые дни обычно есть большой наплыв, так что если есть возможность, лучше выждать несколько дней, чтобы не стоять в очередях. Еще удобней записаться на выплату через чат-бот ФК «Открытие» в социальной сети Facebook, тогда не придется стоять в очередях, а можно прийти к назначенному времени».

Заявление о выплате страхового возмещения заполняется на месте. Частные лица могут получить средства наличными или же на счет по выбору клиента, юридические — только переводом на счет.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам, а также выплата страхового возмещения вкладчикам «Югры» начнутся не позднее 24 июля 2017 года, следует из заявления АСВ. Точная дата будет определена позднее.

По данным годового отчета АСВ, в 2016 году в отношении банков — участников системы страхования вкладов (ССВ) наступило 88 страховых случаев (против 77 в 2015 году). Объем выплат страхового возмещения по сравнению с предыдущим годом увеличился на 54% (с 369,2 до 568,4 млрд руб.), а число вкладчиков, обратившихся за получением страхового возмещения, — на 38% (с 713 тыс. до 986,5 тыс.). Всего же за 13 лет функционирования ССВ произошло 383 страховых случая, общий размер страховой ответственности по которым составил 1,36 трлн руб. перед 7,4 млн вкладчиков, включенных в реестры обязательств банков.

В 2016 году зафиксировано 11 крупных страховых случаев со страховой ответственностью в каждом свыше 10 млрд руб. Наибольшие расходы агентства пришлись на выплаты вкладчикам московских КБ «Интеркоммерц» (64,4 млрд руб.), КБ «РосинтерБанк» (56,6 млрд руб.), АО «Арксбанк» (38,2 млрд руб.), банка АО «ВПБ» (35,3 млрд руб.), а также казанского ПАО «Татфондбанк» (53,8 млрд руб.).

Основной объем возмещения был выплачен АСВ через Сбербанк (44%), ВТБ24 (18,7%), ФК «Открытие» (17,5%) и Россельхозбанк (10,9%). В среднем около 30% сумм возмещения получатели оставляли в указанных банках в качестве новых вкладов, сообщается в отчете агентства.

В целом в число аккредитованных банков-агентов входят восемь из десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, — помимо Сбербанка, ВТБ24, ФК «Открытие», Россельхозбанка и «Уралсиба» это банк ГПБ, Бинбанк, Альфа-банк и Промсвязьбанк.

Напомним, 10 июля Центральный банк ввел на полгода временную администрацию в «Югре». По истечении этого срока будет принято решение о дальнейшей судьбе банка — санации либо отзыве лицензии. Регулятор подозревает «Югру» в выводе активов и манипуляции со вкладами. По словам председателя ЦБ России Эльвиры Набиуллиной, будущее банка «Югра» «еще не предопределено».

На 1 июня в «Югре» было более 181 млрд руб. вкладов, почти все они попадают под ССВ. АСВ оценило предстоящие выплаты вкладчикам кредитной организации в рекордные 169,2 млрд руб. (предыдущие крупнейшие выплаты были по прошлогоднему «Интеркоммерцу»). Правда, в Минфине настаивают, что докапитализация агентства не понадобится.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% всех его счетов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

По данным АСВ за 2016 год, максимальный размер по вкладу в 1,4 млн руб. покрывает 99,7% всех вкладов по количеству счетов (98,9% без счетов до 1 тыс. руб.) и 58,4% всех вкладов по сумме. Средний размер вклада по банковской системе (без счетов до 1 тыс. руб.) на 31 декабря 2016 года составил 158,5 тыс. руб.