Вклады – это не только надежный способ сохранить свои сбережения, но и возможность получить небольшую прибыль. Несмотря на то, что это достаточно прозрачный банковский продукт, стоит учитывать многие нюансы, связанные с банковскими вкладами. Сегодня расскажем, как выгодно вложиться в банк, получать максимальную прибыль и в каком банке открыть вклад.

Банковский вклад

Депозитные банковские счета – это вариант пассивного источника дохода. Вкладчику не придется ежедневно отслеживать данные по счету или вообще совершать каких-либо действий. Достаточно периодически мониторить информацию о начислении процентов и вовремя принимать решение о выводе денег или принимать решения о дальнейшем инвестировании. Поэтому люди, которые предполагают открыть вклад в банке, в первую очередь заботятся о сохранности денежных средств и надеются на получение небольшого дохода.

Это безрисковый способ заработка, который четко регламентируется законодательством. За деятельностью коммерческих банков ведет свое наблюдение Центральный Банк России, который готов в любой момент встать на защиту вкладчиков. Банковские организации находятся в полном подчинении ЦБ.

На данном этапе рынок насыщен банковскими предложениями, имеющими схожесть по своим критериям. Они достаточно легко поддаются сравнению между собой, поэтому для тех, кто решает, в каком банке лучше открыть вклад, мы расскажем, как подобрать для себя подходящий вариант, и рассмотрим текущие оптимальные предложения.

Чтобы определить, какой вклад рентабельней, необходимо обращать внимание на основные условия по договору, их всего несколько:

1. Процентная ставка. Та часть, которая и будет составлять прибыль. Чем она выше, тем доходней депозит. При принятии решения, в каком банке лучше сделать вклад, важно найти ставку, которая как минимум компенсировала бы инфляцию за предыдущий год. Но процентная ставка – это не единственный показатель.
2. Это прибавление накопленных денег в сумме депозита, т. е. с определенной периодичностью сумма вклада будет расти, и проценты будут начисляться на большую часть, что сделает депозит более выгодным. Как правило, такие варианты имеют меньшую процентную ставку, чем накопительный счет без капитализации. Чем чаще происходит капитализация, тем больше прибыли. Существуют договоры с ежемесячной, ежеквартальной или годовой капитализацией.
3. Акции от компаний. В банковской среде есть такое понятие, как сезонный вклад. Это акция от банковских организаций, нацеленная на увеличение привлеченного капитала. Также сезонность вкладов диктуется условиями рынка. Часто бывают новогодние или летние предложения. Такие вклады обычно краткосрочные с высокой процентной ставкой, разместить деньги в этот период будет целесообразно.
4. Тарифы на межбанковские переводы. Выбирая банк для долгосрочных отношений, стоит понимать, что через какой-то промежуток времени прибыльность депозита может стать ниже, чем альтернативные предложения других компаний. Поэтому, возможно, придется оформить договор с другим банком и перевести туда деньги. Нужно учитывать комиссию за перевод открывшего вам счет банка.

Банковские компании, предлагающие открыть депозит, не сильно ограничивают своих клиентов в максимальной сумме, размещаемой на счете. Но другое дело – что гарантировано может вернуться только 1,4 млн в конвертации на рубли. Это связано с тем, что согласно государственной программе большинство банковских учреждений участвуют в системе страхования вкладов.

Если банк будет признан банкротом или у него отнимут лицензию, то за счет государства можно вернуть свои деньги, включая заработанные проценты на момент отзыва лицензии. Поэтому в одном банке рекомендовано, чтобы была размещена сумма всего не более чем 1,4 млн рублей. Если вкладчик располагает большим количеством средств, то надежнее использовать для открытия вклада несколько банковских организаций.

Перед тем как выбрать вклад, нужно обращать внимание на сроки по договору. Банковские депозиты напрямую зависят от ставки рефинансирования, назначаемой ЦБ. Это ставка, под которую Банк России кредитует коммерческие банки. Также проценты зависят от курса валют, текущего состояния экономики, рыночных тенденций, платежеспособности населения. Все это достаточно трудно спрогнозировать в досрочной перспективе даже топ-специалистам в этой сфере.

Поэтому долгосрочный вклад может оказаться невыгодным в дальнейшем использовании с учетом роста инфляции или упущенной прибыли в связи с альтернативными предложениями. Рекомендовано, чтобы срок не превышал одного года, по истечению которого можно было бы оценить сложившиеся обстоятельства и выбрать подходящий вариант.

Часто банковские компании в условиях по договору назначают автоматическую пролонгацию. Это означает, что если вкладчик не решит забрать деньги по завершению срока, то договор будет продлен на определенных условиях. А условия могут различаться от первоначальных. Например, при пролонгации ставка станет ниже.

Банки предлагают различные программы:

• открыть детский вклад;
• сберегательный;
• накопительный;
• ипотечный;
• валютный вклад.

Ставка по условиям договора, если это долгосрочный депозит, может быть привязана к ставке рефинансирования, и при ее колебаниях также меняться в ту или иную сторону. Это позволит не беспокоиться о том, что могут быть большие потери по процентам.

Многие программы не предполагают досрочного снятия денег, размещенных на счете. В этом случае может произойти потеря процентов, так как в условиях предусмотрена ставка «до востребования», которая, как правило, составляет 0,5%, вместо накопительной ставки в 8-9%.

Или условия диктуют, что на счете должен располагаться неснижаемый остаток, обычно он составляет не менее 10% от размещаемых средств и имеет нижний порог, например 100 000 рублей. Это означает, что деньги свыше этой суммы можно снять, остальная часть может быть выдана по ставке «до востребования» или с учетом штрафных санкций.

Еще раз обратим внимание именно на этот пункт. Наилучшим образом подходит вклад, где есть ежемесячная капитализация, при этом высокие проценты по договору. В долгосрочной перспективе проценты, которые капитализируют счет, могут сделать вклад лучше, приносящим большую прибыль. Для примера возьмем 100 000 рублей под 12% годовых.

1. По депозиту без капитализации в конце срока можно получить 112 000 рублей.
2. Если же в договоре присутствует ежемесячная капитализация, то сумма будет постоянно увеличиваться:

• 100 000 + 1 000 = 101 000;
• 101 000 + 1 100 = 102 100;
• 102 100 + 1 021 = 103 121;

…………………………………………….

• 12 111 550 + 1 115= 112 669.

При больших суммах на счете прибыль, соответственно, становится ощутимей.

Открыть выгодный накопительный вклад можно при условии, что предусмотрена возможность пополнения счета. Такой вариант используют те, кто собирается совершить крупную покупку. Также этот инструмент применяют для инвестирования части прибыли на ежемесячной основе. Пополняемые депозиты могут послужить альтернативой кредитов. Каждый месяц вы делаете взносы, соизмеримые ежемесячным платежам в кредитовании. Таким образом, не клиент отдает в банк проценты, а банковская организация начисляет доход на открываемые счета.

Многие вкладчики задаются вопросом, в каком банке выгоднее открыть счет. Как правило, выбор падает на топовые структуры, которые десятками лет доказывали свою состоятельность. В этом есть логика, но не стоит останавливаться именно на известных брендах.

Ведь хорошие предложения можно найти и среди небольших локальных банковских компаний. Главное, чтобы финансовое учреждение участвовало в государственной системе страхования. Также показателями прибыльных банков являются: уставной капитал, количество привлеченных денег, доходность за прошлый период и рейтинг надежности со стороны экспертов.

Страхование

Аккредитацию для банковских компаний предоставляет ЦБ. Он регламентирует список банков, которые участвуют в государственном страховании. Ознакомиться с перечнем, какие банковские организации туда входят, можно также на сайте Банка России. Выгоднее открывать вклад в одном из них.

Большим уставным капиталом обладают топовые финансовые корпорации, такие как Сбербанк или ВТБ 24. Остальные активы формируются из привлеченных средств со стороны вкладчиков и инвесторов, а также от общей инвестиционной деятельности банка. Большая доля привлеченных средств может негативно сказаться в случае сложной экономической обстановки и возникновения паники среди тех лиц, кто держит средства в данной банковской организации. В случае массового запроса денег финансовое учреждение попросту не сможет выполнить свои обязательства.

Еще немаловажным фактором при выборе варианта, где лучше открыть депозит, являются средства управления счетом. Сюда можно отнести как компетентность персонала, так и дистанционные сервисы управления. К примеру, в случае со Сбербанком придется столкнуться с очередями и ожиданием, зато компания имеет высокофункциональный личный кабинет и бесчисленное количество банкоматов по всей стране и за рубежом.

Компания Тинькофф не имеет даже офисов, полностью полагаясь на дистанционное обслуживание, некоторые локальные банки мало представлены, но зато оказывают оперативную помощь в вопросах клиента.

Отзывы

Выгодный вклад всегда будет распространен в сети интернет, где пользователи оставляют свои отзывы. Стоит отделять пиар-компанию банковского учреждения с купленными рекламными отзывами от мнений настоящих вкладчиков. Поэтому в качестве анализа рекомендуется использовать проверенные ресурсы, такие как: banki.ru или sravni.ru.

Банки

Пришло время рассмотреть реальные текущие предложения и определить прибыльные варианты накопительных вкладов на данный момент. Возможно, опираясь на нашу аналитику, вы выберите для себя подходящее предложение.

Локо-Банк

На данный момент вклад лучше, чем у всех предлагает Локо-Банк. Процентная ставка может достигать 11% годовых. Минимальная сумма составляет 100 000 рублей, максимальный порог – 2 млн рублей. Срок вклада 400 дней. При этом процентная ставка не однородна, а распределяется следующим образом:

• до 100 дней – 11%;
• 101–200 дней – 10%;
• 201–300 дней — 9,5%;
• 301–400 дней – 6,5%.

Пополнение по депозиту не предусмотрено, зато капитализация осуществляется на ежемесячной основе. Открыть можно рублевый счет, снятие возможно только частичное, договор не пролонгируется автоматически.

Банковский вклад — это возможность заработать на процентах, вкладывая свои деньги в банк на определенный срок. Ни одну из программ нельзя назвать универсальной — рецепт выгодного вложения денег для каждого свой и зависит от отношения вкладчика к надежности банка, автопролонгации, капитализации и другим условиям. Самые лучшие процентные ставки по вкладам, как правило, сопряжены с рисками и некоторым неудобством для вкладчика.

На этой странице собраны банки, предлагающие максимальные ставки процентов по вкладам. Чтобы познакомиться с лучшими предложениями и программами более подробно, нажмите кнопку «Оформить» — вы перейдете на сайт банка.

«Creditznatok» — это сервис, позволяющий подбирать вклады с максимальной процентной ставкой или наиболее выгодными условиями с учетом разнообразия предложений. Независимо от того, что имеет для вас значение — гибкость условий, наличие капитализации или максимальные доходы — здесь вы найдете самый высокий процент по вкладам в Москве и сможете уже сейчас выгодно распорядиться своими деньгами.

Анализ прибыльных предложений

Предложения, предусматривающие возможность капитализации, позволяют наиболее выгодно вложить средства. Доходы начисляются каждый месяц, и в следующем периоде процент рассчитывается в отношении новой увеличенной суммы. Среди лучших прибыльных предложений можно также выделить:

• не допускающие пополнения и частичного снятия средств;
• не допускающие снятия доходов до окончания срока договора;
• акционные предложения банков, приуроченные к памятным датам.

Срочные вклады под самый высокий процент можно найти и среди валютных продуктов: процентная ставка здесь ниже, чем у рублевых, но опционал очень широк и гибок. Можно открыть счет не только в долларах и евро, но и в иной валюте.

Выгодные вклады под высокий процент проще найти в менее раскрученных небольших банках. Имея безупречную репутацию, крупные банки не нуждаются в самых высоких ставках, чтобы привлечь вкладчиков — многие из них выбирают надежность и стабильность вместо быстрых денег. Дополнительные плюсы — удобный интернет-банкинг, бонусные программы, наличие банкоматов не только в Москве, а даже в небольших населенных пунктах.

Мы собрали на этой странице банки, предлагающие самый большой доход и позволяющие выгодно вложить средства. Выбрать подходящий банк можно по нескольким критериям: большой доход, срок, размер депозита, валюта. Следует помнить, что большая ставка, превышающая ставку рефинансирования на 5 пунктов, повлечет за собой необходимость оплаты налога в размере 35% на разницу между процентами.

Чтобы узнать больше, щелкните на кнопку «Оформить»: получите всю необходимую информацию и заполните заявку на сайте банка. Ищите выгодные предложения вместе с «Creditznatok»!

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2019 — 2020 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

• 1 месяц;
• 3 месяца;
• 6 месяцев (полгода);
• 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2019 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Новогодние мечты» — МКБ

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• % ежемесячно

«Ваш успех» — Газпромбанк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• % в конце срока

«Зафиксируй свой доход» — Россельхозбанк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• % в конце срока

«Надежный Промо» — ФК Открытие

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• % в конце срока

«Ещё выше» — Альфа-Банк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• % ежемесячно

«Мой доход» — Промсвязьбанк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• % в конце срока

Вклады под максимальный процент на 1 месяц

Вклады под максимальный процент на 3 месяца

Вклады под высокие проценты на 6 месяцев

Вклады под высокий процент на 1 год

Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!

Вклады под максимальный процент на 3 года

На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

Вклады под высокий процент в Москве предлагают лишь некоторые банки. Одни делают такое предложение, чтобы появились новые клиенты, другие – для поддержания своей положительной репутации. Самый большой вклад - . Но произойти это может только при выполнении нескольких условий:

• счет открывается сразу на всю сумму;
• со средствами ничего нельзя делать до момента окончания срока действия контракта;
• клиент относится к льготной категории.

Высокие проценты возможны в рамках . Получают максимальную прибыль и при открытии валютного счета.

Условия открытия вклада под высокий процент в Москве

С высоким процентом могут открыть граждане как по месту прописки, так и проживания. Для этого потребуется только паспорт. Есть , которые сотрудничают и с молодежью от 14 лет. Предложения для физических лиц отличаются:

• минимальными суммами.

Самые высокие ставки по вкладам в Москве предлагают учреждения, которые имеют высокие показатели по собственным активам, хороший кредитный портфель, то есть отличаются стабильностью.

На нашем сайте найдете вклады в банках с высоким процентом в 2019 году. Для удобства предлагаем сравнительную таблицу с актуальными сведениями и для подсчета возможной прибыли. Данные регулярно обновляются, поэтому наши пользователи получают актуальные сведения. При необходимости можете выбрать наиболее удобную валюту для подсчетов.