В наше нестабильное время выдавать в валюте на длительный срок может быть не очень выгодно банку, так как в случае повышения курса рубля (дефляции) относительно валюты кредита понесет урон, так как обычно ставка по кредитам физическим лицам не может быть пересмотрена в сторону увеличения. С другой стороны заемщики кредита в валюте могут просто оказаться не в состоянии вернуть подорожавшую валюту.

Срок единовременного кредита

Как правило, банки не дают потребительский единовременный кредит на долгий срок. Обычная практика - срок единовременного кредита не более 2-х лет.

Как вы понимаете, чем больше срок кредита, тем больше риски невозвращения. Если на неотложные нужды легко контролируется банком по ежемесячным платежам, то контролировать благосостояние заемщика по небольшим платежам в виде процентов банку довольно трудно, так как основная нагрузка на плательщика возникает, лишь в самом конце срока кредита.

Срок единовременного кредита непосредственно влияет на размер единовременного кредита . Обычно единовременный кредит имеете ограничение в 50-кратном размере среднемесячной заработной платы соискателя кредита. Здесь все аналогично процедуре оформления потребительского кредита на неотложные нужды, даже не обязательно наличие поручителей. Соискатель кредита должен предъявить паспорт и доказать свою платежеспособность.

Многие банки сегодня обзавелись сайтами, на которых можно заранее подать заявку на получение кредита. Заполнив анкету, соискатель уже через несколько дней может знать, на какую сумму он может рассчитывать в случае положительного решения банка.

В настоящее время действуют следующие основные три формы краткосрочного банковского кредитования, установленные в 1998 г. нормативными документами ЦБ РФ:

в разовом порядке (целевые кредиты), в этом случае вопрос о предоставлении кредита заемщику решается каждый раз в индивидуальном порядке;

Разовые (целевые) кредиты

Наиболее распространенными в современных условиях России являются краткосрочные целевые кредиты. По срокам они не превышают одного года, предоставляются заемщикам от случая к случаю и обслуживают конкретные хозяйственные сделки.

По целевому назначению можно выделить кредиты на:

• производственные цели;
• торгово-посреднические операции;
• временные нужды.

Заемщиками целевых кредитов могут быть предприятия (фирмы), не имеющие в банке-кредиторе. Однако, поскольку риски банка в данном случае значительно возрастают, банки могут потребовать открытия расчетного счета в банке-кредиторе.

Кредиты на производственные цели

Ссуды на производственные цели связаны с получением заемщиками кредитов для финансирования закупок сырья, складирования готовой продукции и осуществлением производственных затрат. В том случае, если ссуда связана с накоплением производственных запасов, банк может предоставить заемщику кредит в определенном размере от суммы товаров, находящихся на складе.

Для получения кредита клиент-заемщик должен каждый раз представлять в банк необходимый пакет документов:

• кредитную заявку;
• финансовый отчет, включающий бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках;
• технико-экономическое обоснование и др.

При этом каждая ссуда оформляется индивидуальным кредитным договором с указанием цели и суммы кредита, срока его возврата, процентной ставки и обеспечения. Выдача целевых ссуд производится с простого ссудного счета единовременно с зачислением суммы ссуды на расчетный счет заемщика. Заемщик может иметь в банке несколько простых ссудных счетов, если он одновременно пользуется кредитом под несколько объектов кредитования, выданным в разное время и на разные сроки.

Кредиты на посреднические операции

Кредиты на торгово-посреднические операции также носят краткосрочный характер и чаще всего связаны с возникновением клиента. В качестве заемщиков выступают оптовые и розничные предприятия. Особенность данных сделок состоит в том, что помимо вышеперечисленных документов заемщик представляет в банк договоры на поставку продукции.

Кредиты на временные нужды

Кредитына временные нужды предоставляются на выплату заработной платы и осуществление платежей в бюджет, т.е. также служат для удовлетворения краткосрочной потребности клиента в денежных средствах . Выдача кредита на торгово-посреднические операции и на временные нужды производится по схеме, аналогичной кредитованию на производственные цели.

Погашение целевых кредитов происходит путем списания средств с расчетного счета заемщика, либо единовременно разовым платежом по окончании установленного срока кредита, либо периодически в согласованные с банком сроки и в соответствующей оговоренной сумме.

По банковскому ходатайству заемщика срок возврата кредита может быть отсрочен (пролонгирован). При этом к кредитному договору оформляется дополнительное соглашение.

Если при наступлении срока погашения на расчетном счете заемщика отсутствуют средства (или их недостаточно) для погашения кредита, то вся его сумма (или его часть) переносится на счет просроченных ссуд.

Канули в далекое прошлое времена, когда человек, дабы приобрести вещь, о которой давно мечтал, одалживал денег у соседей и близких, ибо средств достаточных в наличии не имел. А отдавал долги, спустя некоторый промежуток времени в той же неизменной сумме, которую брал в свое время. Об инфляции говаривали лишь по телевидению, а о том, чтобы затребовать проценты с должников, никому в голову не приходило.

Нынче при всем многообразии потребительских товаров все так же наблюдается нехватка средств у обывателей. Только вот «добрые» соседи тоже перевелись. А потому на помощь современному гражданину приходят кредитные учреждения (разумеется, частные и государственные).

Из возможных схем и видов кредитования, пожалуй, наиболее выгодными для отдельно взятого индивида считаются единовременный кредит и потребительский кредит. А чем они выгодны для населения со средним заработком - разберемся!

Потребительский кредит, как многим ныне известно, выдается на нужды потребления, то есть на покупку чего-то давно ожидаемого, но доселе неосуществимого. Причем сумма почти напрямую зависит от наличия и количества граждан-поручителей, от среднего заработка и кредитной истории.

Потреблять на взятые деньги можно все, что хочется, без предоставления подробного финансового отчета с приложенными чеками, то есть целевого финансирования такой кредит не предусматривает.

А что же такое единовременный кредит, и в чем его существенные выгоды или отличия от потребительского аналога? Или от любых других форм финансовой возвратной помощи?

Ну, начнем, с основного - валюты. Выдается единовременный кредит в валюте, принятой в стране, то есть по отношению к нашей России, в рублях.
Сумма, выдаваемая на руки, относительно невелика, так что рассчитывать на покупку дворца на деньги, полученные посредством такого финансирования, как единовременный кредит, при заработке, не превышающем прожиточный минимум, не приходится. Обычно сумма выдачи не может превышать половины заработка за месяц.

Ставка, конечно, не мала (около двадцати процентов годовых), но преимущества перекрывают единственный недостаток.

Рассматривается решение о предоставлении такой суммы, как единовременный кредит, быстро, порою достаточно двух дней. Никаких поручительств со стороны не требуется, что чрезвычайно удобно (ведь мало кто действительно желают поручиться своим имуществом или средствами за какого-либо человека).

После позитивного и положительного решения о предоставлении, кредитным подразделением или учреждением перечисляется разовая сумма напрямую, на счет, или дается в руки гражданина-заемщика наличными.

Имеет некую особенность единовременный кредит - погашать его (возвращать деньги плюс проценты) необходимо единовременно, то есть за один раз и одной неделимой суммой. Это необычно для кредитных операций, но весьма удобно для тех, кто не желает морочиться по поводу составления и расчета схемы возврата, а также для тех, кто не хочет дробить возвращаемую сумму на множество мелких сумм.

Деньги могут выдаваться банком (или иным кредитным подразделением/учреждением) на срок до одного года, хотя чаще всего средства единовременный кредит предоставляют на шесть месяцев.

Нужно упомянуть то, что не всегда такой кредит дается на нужды потребления, его могут получить и фирмы, и организации. В таком случае деньги не даются наличными, но перечисляются единовременно и обязательно на счет организации-заемщика. Организации, несомненно, выигрывают и в сумме предоставления, и в процентах, и в сроках, и в условиях, ибо доход предприятий в разы больше, чем доход индивида. Поэтому такое кредитование все же наиболее популярно в производстве и промышленности, и также в сфере услуг.

Подводя итоги повествования, еще раз упомянем особенности единовременного кредитования:
Деньги выдаются напрямую, разово, единовременно, без наличия поручительств,
Сумма выдачи небольшая для индивидов, но значительная для организаций,
Ожидать деньги придется недолго (два, возможно, три дня),
Возврат осуществляется без дробления основной суммы, за исключением помесячной выплаты процентов.

Кредитование населения сегодня является одной из самых востребованных банковских процедур. Ведь благодаря такой программе многие люди имеют возможность приобрести необходимые товары и услуги.

Общая стоимость любой потребительской ссуды включает сумму тела займа, а также начисляемых на нее процентов. При этом в договоре с финансовым учреждением указаны все условия оплаты разнообразных банковских комиссий, которые могут взыскиваться ежемесячно или одним платежом.

Потребительский единовременный кредит

Единовременный потребительский займ имеет универсальный характер и предоставляется практически любому обратившемуся клиенту. Размер такого потребительского займа устанавливается банком исходя из платежеспособности клиента и его кредитной истории (наличие или отсутствие тоже влияет).

Финансовые учреждения предпочитают выдавать такую ссуду в национальной валюте и сумме, не превышающей пятидесяти кратной величины среднемесячного дохода клиента.

Что такое единовременный платеж по кредиту?

Единовременный платеж по займу является таким видом погашения потребительского долга, при котором заемщик ежемесячно вносит только проценты, оплачивая тело ссуды единым платежом в конце срока. Часто такой способ вернуть долг используют в случае снижения платежной способности задолженника.

Как вернуть единовременную комиссию за выдачу кредита?

Чтобы вернуть комиссию за получение потребительской ссуды, клиенту необходимо обратиться в банк с письменной претензией. В своем заявлении заемщику необходимо указать:

• ФИО заемщика;
• номер договора по ссуде;
• общую сумму потребительского займа;
• сумму оплаченой одним платежом комиссии;
• реквизиты счета, на который необходимо осуществить возврат денежных средств;
• дату составления заявления.

Клиент может требовать возврат оплаченной комиссии, не зависимо от того, погашен займ полностью или частично. При этом, согласно сроку исковой давности, можно вернуть только дополнительные взносы, оплаченные в течение последних трех лет.

Что такое единовременное вознаграждение по кредиту?

Кредиты погашенные единовременным платежом это форма возврата кратковременных суд, которая является оптимальным вариантом избежания начисления дифференцированного процента.

При заключении договора по потребительскому займу, банк вносит в него данные обо всех одиночных, а также ежемесячных вознаграждений.

Как правило, к ним относят комиссии:

• за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета;
• за предоставление потребительского займа;
• за оказание иных краткосрочных или долгосрочных услуг, касающихся выдачи потребительской ссуды.

Взимание перечисленных банковских взносов, согласно ст.16 закона «О защите прав потребителей» не является обязательным и может обжаловаться клиентом в любой момент, чтобы вернуть излишне потраченные средства.

Единовременный возврат кредита с периодической уплатой процентов

Возврат задолженности одним платежом с периодическим погашением комиссии является расчетом по потребительской ссуде, согласно которому тело ссуды выплачивается один раз в полном объеме, а банковские проценты – ежемесячно, частями.

Такой вид погашения задолженности финансовые учреждения предлагают достаточно редко, так как существуют значительные риски не возврата тела долга в конце периода.

Кредит с единовременным погашением и выплатой

Вернуть задолженность путем возврата кредита одним платежом, чаще всего желают заемщики с нерегулярными источниками заработка. Чаще всего это юридические лица, занимающиеся строительством или продажей недвижимости, ведением фермерского хозяйства и тд. При этом, погашение комиссий за пользование ссудой осуществляется по мере их начисления.

Как вернуть единовременную страховку по кредиту?

Осуществить возврат комиссии имеет право практически любой клиент, который осуществлял погашение страховых платежей. Для этого необходимо оформить заявление на возврат денежных средств, а также отказ от погашения страховых взносов и обратиться с ним к страховщику.

Также необходимо предоставить:

• ксерокопию кредитного договора;
• справку о погашении ссуды;
• паспорт гражданина РФ.

Если банковский займ вернуть досрочным образом, клиент может прекратить погашение обязательств по страховому договору, чем повлечет его автоматическое закрытие. Опытные финансисты советуют перед заключением договора внимательно его изучить и отказаться от услуг, которые клиенту ненужны. В случае отказа финансового учреждения вернуть страховые платежи, клиент может обращаться в суд.

Что такое единовременная выплата пенсионеру по кредиту?

Чтобы вернуть кредит, граждане пенсионного возраста могут получить государственную выплату из накопительной части пенсионного пособия.