Каждый сотрудник любой организации имеет право выбрать карту любого банка, на которую будет перечисляться заработная плата. В связи с этим важно подобрать именно такую карточку, которая будет удобна и выгодна в использовании. Стоит обратить внимание на предусмотренный кэшбэк, начисление процентов на остаток по счету, бескомиссионный способ снятия и перевода денежных средств. Такими преимуществами обладает золотая карта ВТБ 24. В статье рассмотрим этот банковский продукт и определим, насколько он будет выгоден.

Кто может оформить?

Важным критерием является наличие постоянного места работы. Так как условия договора подразумевают ежемесячные переводы денежных средств от юридических лиц на карточный счет, т. е. получение зарплаты. Помимо этого, банк рассматривает в качестве своего клиента физическое лицо в возрасте от 21 до 68 лет.

Необходимо, чтобы прописка была в регионе, где есть представительство ВТБ 24. А также гражданство Российской Федерации. Это небольшие требования за возможность пользоваться преимуществами золотой карты ВТБ 24 зарплатного проекта.

Какие понадобятся документы?

Для оформления зарплатной карты не нужно готовить большой расширенный пакет документов. Это не ипотека и даже не кредитный договор, хотя овердрафт по карточке может быть предусмотрен, об этом чуть ниже.

Чтобы вашим финансовым инструментом стала золотая зарплатная карта ВТБ 24, необходимо будет предоставить в банк:

• паспорт РФ;
• заявление через сайт или представительство;
• 2-НДФЛ с текущего места работы;
• а также копию трудовой с печатью.

Как оформить?

Для того чтобы оформить в ВТБ 24 золотую карточку, сначала потребуется написать заявление. Это можно сделать через банковский сайт или обратившись непосредственно в офис банка. Но в любом случае пакет документов нужно передать через специалиста в отделении.

Банковская организация проверит документы и подготовит зарплатную карту в течение 2 или 3 дней. После чего с вами свяжутся по указанным контактным данным и пригласят в офис для получения пластика.

Особенности зарплатной карты ВТБ 24

Зарплатный продукт обладает всеми необходимыми современными удобствами для комфортного использования. Пластик работает на платежных системах VISA, Master Card или МИР. Клиент может самостоятельно выбрать, к примеру, «Мастеркард» или карту МИР, указав это в заявлении.

Золотая карточка защищена системой 3-D Secure. Несанкционированный доступ к карточному счету практически исключен. Действует система бесконтактной оплаты при наличии соответствующего терминала на торговой точке. А также есть возможность интегрировать карту с телефоном и оплачивать товары через мобильное устройство.

По продукту «Голд» бесплатно предоставляется полный пакет СМС-информирования. А также удобный сервис онлайн-обслуживания через личный кабинет, где можно просматривать состояние счета, начисленные бонусы и вознаграждения, а также совершать платежи в пользу оплаты третьих лиц и оплаты услуг и товаров.

Стоимость обслуживания

Одним из главных преимуществ золотой карты является отсутствие стоимости за обслуживание. Дебетовой картой можно пользоваться бесплатно при условии, что на ее счет ежемесячно поступает не менее чем 40 000 рублей.

В противном случае комиссия будет достаточно высокой: 1 050 рублей за один квартал. При этом можно оформить две дополнительных карты, прикрепленных к одному счету, без дополнительной платы.

Условия по переводу и снятию наличных

Карточные продукты нужны не только для того, чтобы оплачивать товары и услуги, но и для перевода и снятия наличных денежных средств. В зарплатных проектах это очень актуально, так как обналичивать деньги в любом случае необходимо.

Карта Gold от ВТБ 24 дает возможность снимать наличку в банкоматах банка и партнеров без комиссии. Актуальный список партнеров лучше уточнять непосредственно перед операцией. Кроме того, внутри банковской организации можно совершать также бескомиссионные платежи через личный кабинет, т. е. переводить деньги на другие карты ВТБ. Лимит на те и другие операции составляет:

• 250 000 рублей в сутки;
• 1 000 0000 в месяц.

Перевод денежных средств со своей дебетовой карточки в сторонние банки будет стоить 1,25%, но не менее 50 рублей.

Овердрафт

Это услуга на предоставление кредитного лимита. Данная опция является добровольной. Согласно условиям пользования, клиент может как подключить овердрафт, так и отказаться от него. По золотым зарплатным картам предусмотрен овердрафт в 10 000 рублей под 12% годовых.

Услугой можно воспользоваться, если на карточке нет денег, в пределах кредитного лимита можно снять средства, т. е. уйти в минус. Таким образом, банк сформирует обязательный платеж в размере 5% от задолженности и суммы фактически начисленных процентов.

Необходимо будет погасить долг за платежный период, иначе может быть начислен штраф в размере 700 рублей. Обычно долг автоматически погашается вовремя, так как в этот срок успеет поступить следующая зарплата, часть которой и пойдет на погашение задолженности.

Главные преимущества

Ознакомившись с общими условиями пользования голд-картой, теперь перейдем к преимуществам, ради которых стоит оформить данный продукт. Какими обладает преимуществами золотая карта?

Кэшбэк

Использование карточного продукта должно приносить прибыль. Сформировать дополнительный доход можно на собственных тратах. Это позволяет сделать услуга кэшбэка. По зарплатным карточкам в ВТБ 24 вознаграждение предусмотрено по нескольким категориям:

1. Авто или рестораны. 2% при тратах от 5 000 до 15 000 р. 5% – от 15 000 до 75 000 р. 10% – от 75 000 р.
2. Общий кэшбэк (покупки любых товаров). Сумма покупок от 5 000 до 15 000 р. – 1%, 15 000–75 000 р. – 1,5%, от 75 000 р. – 2%.
3. Бонусы. 5 000–15 000 р. – 1 бонус за 30 рублей. 15 000–75 000 р. – 2 бонуса за 30 рублей трат. 75 000 рублей – 4 бонуса на каждые 30 рублей покупок. Накопленные баллы можно обменивать на товары, размещенные на сайте банка в разделе «Коллекция». Курс: 1 бонус = 0,3 рубля.
4. Мили. 5 000–15 000 р. – 1 миля на 100 рублей. 15 000–75 000 р. – 2 мили за 100 рублей. Свыше 75 000 – 4 мили за 100 рублей. Курс: 1 миля – 1 рубль, билеты можно покупать в любую точку мира.

Владелец дебетовой карточки может самостоятельно назначить необходимую категорию. Также согласно правилам договора, в процессе можно менять категорию бесплатно.

Накопления

Золотая карта МИР, «Виза» или «Мастеркард» дает возможность накапливать деньги на остаток по счету на ежемесячной основе. При этом в первый месяц сумма накопления составляет 10% от остатка. В дальнейшем процентная ставка варьируется в зависимости от суммы ежемесячных покупок и срока действия договора.

1. Сумма покупок менее 5 000 рублей (первоначальная ставка):

• 2-й месяц – 4%;
• 3-й месяц – 5%;
• 6-й месяц – 6%;
• 12-й месяц и далее – 8,5%.

2. Если сумма трат по составляет от 5 000 до 15 000 рублей, то в каждом периоде прибавляется 0,5% от первоначальной ставки.

3. 15 000–75 000 р. 1% от первоначальной.

ВТБ 24 предлагает клиентам оформить зарплатные карты на разных условиях. Предоставляется 5 вариантов пластика, которые оформляются очень просто. Зарплатная карта ВТБ 24 позволит использовать не только свои средства, но и другие преимущества банка.

Пакет услуг «Классический»

Самая простая зарплатная карта – классическая, которая предоставляется человеку, если его доход в месяц составляет от 15000 рублей. Только при таком условии можно стать владельцем пластика. Достоинством варианта является возможность использовать пластик при небольших доходах.

Дополнительно открывается 3 бесплатных счета в разной валюте и одна дополнительная карта в любой валюте.

Пакет «Золотой»

Мастеркард Голд позволит получить более выгодные условия. Для получения необходимо иметь зарплату от 40000 рублей .

Дополнительно входит страховка всех денег, которые есть на счета, а также открытие 2 дополнительных карт в любой валюте на выбор. Золотая зарплатная карта включается бесплатные смс-уведомления и 500 бонусов.

Платиновый вариант

Платиновая зарплатная карта еще выгоднее, чем золотая. Открыть ее можно только при зарплате от 80000 рублей и выше . Дополнительно ВТБ 24 предоставляется возможность оформить еще 3 пластика в любой валюте на бесплатной основе.

В платиновое предложение входят:

1. Смс-уведомления.
2. Страховка для людей, что часто путешествуют.

Для получения зарплатной карточки нужно получать зарплату на регулярной основе.

Тарифы по обслуживанию зарплатных карт

На фото подробно расписаны тарифы по всем трем пакетам банковских услуг.

Карта «Привилегия»

При зарплате от 150 000 рублей клиенты ВТБ 24 могут заказать зарплатную карту «Привилегия».

Держатели пластика получают такие преимущества:

• Премиальное обслуживание, в которое входит личный менеджер банка, а также отдельный телефонный банк.
• Возможность оформить еще 5 карт «Привилегия» в любой валюте на бесплатной основе.
• Предоставляется круглосуточный консьерж-сервис.
• Каждый месяц можно снимать средства без комиссии в любом банке страны, но не более 3 раз.

Способы открытия

До того, как оформить карту, организация заключает договор о сотрудничестве с ВТБ 24. После этого компания подбирает удобные тарифы, а также виды пластика, которые в будущем будут использовать работники.

Сотрудники ВТБ 24 должны после подписания договора прийти на фирму и ознакомить сотрудников со всеми условиями, рассказать какие тарифы есть, как выглядит тот или иной вариант пластика.

После ознакомительного урока в бухгалтерии оставляется необходимое количество анкет для заполнения. Все анкеты должны заполнить работники лично, указывая свои данные, а также номер, серию паспорта и код. Далее, сотрудники относят бланки в банк. По данному принципу любой работник может оформить мастер карт ВТБ 24. Если компания очень большая, то работу бухгалтерии выполняет один или несколько представителей банка.

Заработная карта ВТБ 24 выдается клиентам лично при визите в банк. При себе необходимо иметь паспорт. Где еще можно получить зарплатную карту? Иногда ее выдают в бухгалтерии организации, но также лично в руки владельцу. Для получения необходим паспорт и подпись в бланке.

Выдача пластика проводится довольно быстро. С момента заполнения анкеты и до момента выдачи проходит 2-3 недели, в редких случаях 1 месяц.

Продление и условия использования зарплатной карты

При окончании срока действия, можно использовать продление. Оно работает автоматически, тоже автоматический. При расторжении договора организации с банком, перевыпуск не активируется.

Вас заинтересовала зарплатная карта ВТБ 24? Узнайте, на каких условиях банк обслуживает клиентов, как выбрать и оформить карту, можно ли подключить кредитный лимит, сколько стоит годовое обслуживание. Подробности читайте ниже.

Бесплатное обслуживание при начислении минимум 15 тыс. р. ежемесячно. Cashback на бонусную карту 1%.

Золотая карта

Бесплатна при начислении 40 тыс. р. ежемесячно. Cashback 3%. Средства на карте подлежат бесплатному страхованию. Клиент получает одну дополнительную карту безвозмездно.

Платиновая карта

Бесплатное пользование при начислении минимум 80 тыс. р. ежемесячно. Cashback 5%. В комплект входят также две дополнительные карты, страховка при выезде за рубеж.

Привилегия

Бесплатное обслуживание при начислении минимум 150 тыс. р. ежемесячно. Cashback 5%. Клиент получает четыре дополнительные бесплатные карты, доступ к сервису Priority Pass и консьерж-сервис.

Договор о сотрудничестве банк подписывает с юридическими лицами. Для этого компания-работодатель оставляет предварительную заявку:

• На сайте банка.
• В отделении.
• По телефону.

Также любой житель России может получить зарплатную карту в любом офисе банка. Для этого не нужно обращаться в корпоративный отдел от имени предприятия. Каждый работающий вправе свои перечисления в индивидуальном порядке.

Клиент ежемесячно может переводить свою зарплату и другие выплаты следующими способами:

1. Через интернет-банк.
2. Через банкомат.
3. Через кассу.
4. Со счета стороннего банка.
5. Написав заявление в бухгалтерии по месту своей работы.

Чтобы оформить зарплатную карту в ВТБ 24, клиент заполняет заявление. Документ содержит следующие пункты:

1. Общая информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, гражданство, ИНН и пр.

2. Контактная информация: телефон, место проживания, адрес регистрации.

3. Сведения о семье.

4. Образование.

5. Информация о трудоустройстве: тип работы, вид деятельности, адрес организации, должность.

6. Доходы.

7. Заявления клиента.

8. Взаимодействие с бюро кредитных историй.

9. Согласие на обработку персональных данных.

10. Подпись клиента и отметки банка.

Банк ВТБ 24 находится на 12 месте народного рейтинга на одном из ведущих сайтов банковской тематики. Это высокая оценка деятельности финансовой организации.

Клиенты оставляют большое количество положительных отзывов о работе банка и, в частности об обслуживании зарплатных карт. Чаще всего отмечают профессионализм сотрудников, быстрое решение вопросов, удобство в обслуживании.

Жалобы клиентов:

• С картой могут случаться неприятные моменты: отказ в операции на кассе, двойное и пр. Клиенты вынуждены звонить на горячую линию или идти в отделение банка, чтобы разобраться с пропажей средств.
• Подключение овердрафта без согласия держателя карты.
• Банк может часто звонить на телефон клиента или присылать много писем на электронную почту, чтобы прорекламировать свои продукты, в частности кредитки. Многих клиентов не устраивает такая назойливость.
• Небольшая сеть банкоматов банка.

Чтобы подключить , нужно обратиться в любое отделение ВТБ 24 со своим паспортом и заполнить соответствующий бланк заявления. По умолчанию лимит устанавливается в размере половины месячной зарплаты, но не более 300 тыс. р.

За пользование кредитом банк начисляет 28% в год. Погашать долг нужно ежемесячно, согласно графику (минимум 3% от оставшейся суммы). Штраф за просрочку составляет 0,1% за каждый день. Снимать заемные средства держатель карты может в том размере, который установлен на карте. За превышение лимита начисляется пеня 0,1% от суммы сверх овердрафта. Беспроцентного периода в этом тарифе нет.

Для отключения овердрафта на карте нужно полностью погасить долг и написать соответствующее заявление в отделении банка.

• Оформление и обслуживание зарплатной карты от ВТБ 24 бесплатны. Единственное условие - ежемесячное поступление средств на счет.
• Возможность оформления срочного вклада с помощью банкомата банка. При подключении накопительного счета на остаток начисляются проценты в сумме 9% годовых.
• ВТБ 24 сотрудничает с рядом ритейлеров. В рамках зарплатного проекта клиент получает скидки до 40% в точках партнеров банка, если расплачивается своим «пластиком».
• На бонусной карте накапливаются поощрения за использование зарплатного «пластика»: бонусы, мили, cashback до 5%.
• Обслуживание на льготных условиях в системе ВТБ 24-Онлайн. Платежи и с зарплатной карты бесплатны.
• Бесплатное SMS-информирование.
• Страховая программа по льготным тарифам.
• Возможность подключить овердрафт.

К зарплатной можно оформить дополнительную кредитную карту. Лимит на таком «пластике» устанавливается больше, чем на зарплатной, действует грейс-период до 50 дней.

За выпуск зарплатной карты любого вида плата не взимается. Выпуск двух дополнительных карт также производится безвозмездно, но обслуживание платное.

Если к основной зарплатной карте оформляется дополнительная, то стоимость обслуживания за год составит:

• Visa Classic Unembossed - 150 р.
• Visa Classic - 375 р.
• MasterCard Standard - 375 р.
• Visa Gold - 1500 р.
• MasterCard Gold - 1500 р.
• MasterCard Platinum - 2500 р.

Если сотрудник уволился и продолжает пользоваться картой, то стоимость годового обслуживания составит:

• Visa Classic Unembossed - 150 р.
• MasterCard Standard Unembossed - 150 р.
• Visa Classic - 150 р.
• MasterCard Standard - 500 р.
• Visa Gold - 2500 р.
• MasterCard Gold - 2500 р.
• MasterCard Platinum - 5000 р.

Сотрудники бюджетной сферы начали получать банковские карты МИР. Массовый переход бюджетников на национальную платежную карту связан с исполнением Федерального закона от 1 мая 2017 года № 88-ФЗ. Согласно данному закону до 1 июля 2018 года все граждане, получающие выплаты из бюджета – зарплату, пенсии и стипендии, должны получить банковские карты МИР. Предлагаем разобраться, чем российская платежная карта отличается от уже привычных всем Visa и Mastercard. В чем ее минусы и преимущества? Что делать, если я получил банковскую карту МИР?

«МИР» – это российская банковская карта, которая задумана как аналог Visa и Mastercard. Идея внедрения собственной платежной системы давно обсуждается руководством страны. В период усиления «антироссийских санкций» она обрела реальное воплощение. Теперь можно не переживать, в случае возникновения проблем или блокировки международных Visa и Mastercard. Согласно майскому закону № 88-ФЗ с 1 июля 2018 года банковская карта МИР должна быть у всех и студентов образовательных учреждений. Именно на них будут перечислять зарплату и стипендии. Тоже самое касается и пенсионеров, по мере окончания действия старых карт, они будут получать национальные платежные карты МИР, куда и будет начисляться пенсия.

Полную информацию о данных банковских картах можно получить на официальном сайте – mironline.ru. Согласно сведениям, размещенным на данном портале, по состоянию на 4 июля 2017 года выпуск карт МИР осуществляют 98 банков, а обслуживают карты данного типа 274 кредитных учреждения. Несомненно, в обоих списках присутствуют крупнейшие банки нашей страны – Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк и Альфа-банк.

В общем для большинства рядовых пользователей банковских карт новая платежная карта МИР не будет отличаться от привычных Visa и Mastercard. Можно деньги в банкоматах и оплачивать покупки в магазинах. Однако, некоторых пользователей ждут небольшие разочерования.

Минусы банковской карты МИР

Как ни странно в разделе минусов мы начнем именно с плюсов. Самое большое преимущество банковской карты МИР заключается в том, что с ней не страшны ни какие проблемы на территории России в случае непредвиденной блокировки карт Visa и Mastercard. Как вы помните, несколько лет назад подобные новости появлялись в официальных СМИ.

Теперь перейдем к минусам и к сожалению пока их достаточно. Первым недостатком банковских карт МИР является то, что она может быть только в национальной валюте – рублях. Это значит, что за границей данная карта просто бесполезна. Это же касается и зарубежных интернет магазинов. Ввиду быстроты запуска и массовой выдачи банковских карт МИР, по сей день встречаются даже отечественные интернет магазины их не принимающие. В завершении обзора про недостатки банковских карт МИР, стоит сказать и про естественный минус – неразвитая система лояльности. Будем надеяться, что в перспективе и при наличии массового распространения данный недостаток будет исключен.

Вы довольны, что теперь у вас банковская карта Мир?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Как делать привычные покупки в интернете и ездить за границу без наличных?

Существует два решения данной проблемы, если все ваши доходы теперь поступают на национальную платежную карту. Самым простым является открытие в банке, где вам выдали зарплатную карту МИР, обычной дебетовки Visa или Mastercard. С помощью интернет банка или мобильного приложения деньги можно переводить с карты МИР на дебетовую карту Visa или Mastercard. Для примера в Сбербанке данная услуга осуществляется без комиссий и дополнительных платежей.

Вторым вариантом является выпуск совмещенной банковской карты, которая называется кобейджинговой. Отличительной особенностью данной карты является совмещение двух платежных систем.

Не так давно в оборот вошла новая платежная система «Мир» , которая является альтернативой VISA и MasterCard. До конца 2017 года все бюджетники и лица, получающие социальные выплаты, должны перейти на данный продукт. Если для пенсионеров и инвалидов данное предложение является не обязательным, то для работников бюджетных организаций – прописанным в законодательстве РФ. Какие имеет карта «Мир» ВТБ банк Москвы для бюджетников плюсы и минусы?

Преимущества и недостатки

Что такое карта образца «Мир»? Новая банковская структура практически ничем не отличается от уже действующих платежных систем. Данная разработка преследует единственную цель – создание внутренней платежной системы, посредством которой будут совершаться бесперебойные и максимально защищенные финансовые операции. Сторонние факторы при этом н будут оказывать негативного влияния на транзакции.

Для того чтобы понять какие плюсы имеет новая платежная система «Мир» от ВТБ банка Москвы, следует ознакомиться со следующей информацией:

• Предоставление бесплатного годового обслуживания при соблюдении условий банка.
• Наличие специальных тарифов при оплате проезда в общественном транспорте (Московское метро и «Мосгортранс»).
• Оплата коммунальных услуг без взимания комиссии.
• Возможность снятия наличных без процентов в родных и партнерских банкоматах.

Специалисты из области финансовой структуры не выявили недостатков новой платежной системы. Поскольку она находится еще на стадии разработки, каждый пользователь имеет право внести предложение по поводу улучшения функционала.

Условия подключения и использования

Держатель пластиковой карты нового образца должен соответствовать определенным требованиям. Во-первых, возраст – от 18 лет и старше. Во-вторых, регистрация на территории Российской Федерации.

Особенности обслуживания пластика «Мир» от ВТБ Банк Москвы в 2018 году:

• Выпуск производится на бесплатной основе.
• Ежегодная оплата – по 750 руб.
• При условии наличия на счету определенной суммы денег – обслуживание бесплатное.
• Снятие денежных средств с родного банкомата – под 0%.
• Использование сторонних сервисов – 1% от суммы, но не меньше 199 руб. за транзакцию.