Предназначенный для накопления первоначального взноса по ипотеке. Такие вклады пополняемы в течение всего срока хранения, проценты, как правило, начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме депозита. Расходные операции не предусмотрены, также отсутствует автоматическая . Накопленные средства (частично или полностью) в конце срока хранения вклада направляются банком на оплату первоначального взноса по ипотеке. Клиент вправе отказаться от перечисления этих средств в счет оплаты первоначального взноса. В таком случае будет просто закрыт. Условия и особенности закрытия депозита в подобной ситуации прописываются банком в договоре. При досрочном расторжении вклада, как правило, действуют ставка по вкладу до востребования или установленные банком специальные ставки.

Наличие ипотечного депозита дает вкладчику возможность получить льготные условия кредитования, но не служит гарантией положительного решения о выдаче кредита. Решающим фактором для банка все равно будет оставаться платежеспособность заемщика.

Ипотечный вклад обычно уступает по доходности другим видам срочных банковских вкладов на несколько процентных пунктов. Поэтому такой интересен только тогда, когда клиент планирует в том же самом банке оформить ипотеку.

Исходя из того что размер первоначального взноса по ипотеке в среднем составляет 20-30% от стоимости приобретаемого имущества, ипотечные вклады подразумевают под собой накопление значительных сумм. В этом есть риск для вкладчика, так как вклады ССВ застрахованы на сумму до 700 тысяч рублей.

Подобные продукты большая редкость на рынке. Сегодня ипотечные вклады предлагает только ВТБ24.

Смотреть что такое "Вклад ипотечный" в других словарях:

Процентная ставка - (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… … Энциклопедия инвестора

Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Кризис - (Krisis) Содержание Содержание Финансовый кризис История Мировая история 1929 1933 годы время Великой депрессии Черный понедельник 1987 года. В 1994 1995 годах произошел Мексиканский кризис В 1997 году Азиатский кризис В 1998 году Российский… … Энциклопедия инвестора

Банки - I в современном экономическом строе Б. являются высшей формой кредитного посредничества и важнейшими органами вексельного и денежного обращения. Цель банковой деятельности: во первых, создать систему кредита (см. это сл.), которая обеспечивала бы … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Кризис ликвидности - (Liquidity crisis) Кризис ликвидности это невозможность быстро продать Невыполнимость своевременной оплаты обязательств и нереальность быстрой продажи Содержание >>>>>>>> Кризис ликвидности (Liquidity crisis) это, определение это неспособность… … Энциклопедия инвестора

Экономика США - (U.S. Economy) Экономика США это крупнейшая экономика в мире, локомотив мировой экономики, определяющая ее направление и состояние Определение экономики США, ее история, структура, элементы, периоды роста и краха, экономические кризисы в Америке … Энциклопедия инвестора

Standard Bank - (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора

Банковская система - (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… … Энциклопедия инвестора

Доход - (Income) Понятие доходов, виды доходов, доходы организации Информация о понятии доходов, виды доходов, доходы организации, налоговые доходы Содержание Содержание Что такое Реальные Национальный профит Виды выгоды Реальный профит Номинальный… … Энциклопедия инвестора

Дериватив - (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Банки, которые предлагают клиентам программы жилищного кредитования, наряду с ипотекой предлагают открыть заемщикам, планирующим оформить ипотеку , специальный вклад. Что такое ипотечный вклад и какова его суть, рассмотрим ниже.

В наши дни различные объекты недвижимости население приобретает, оформив ипотечный кредит. Чтобы стать участником долгосрочной программы жилищного кредитования, необходимо владеть некоторой суммой для внесения первоначального взноса, который носит обязательный характер при оформлении ипотеки, а также оплачивать услуги определенного ряда специалистов в сфере недвижимости.

Что касается величины первоначального взноса, то она зависит от ипотечной программы, которую предлагают кредиторы. Минимальный размер первоначального взноса, предусмотренного программой, составляет 10%. Есть шанс найти ипотечный заем вообще без такого вида платежа, но сделать это не так просто, да и сами условия по кредиту будут невыгодными. Степень доверия кредитора к заемщику будет определяться максимальной величиной первоначального взноса, который готов внести клиент, а это, в свою очередь, скажется и на размере годовой ставки.

Что такое вклад по ипотеке

Банки, которые предлагают клиентам программы жилищного кредитования, наряду с ипотекой предлагают открыть заемщикам, планирующим оформить ипотеку, специальный вклад. Такой вариант депозита практически не отличается от обычного вклада. Вклад можно будет пополнять, и на него будут начислять проценты. Средства с такого счета будут иметь целевой характер - ими можно оплачивать первоначальный взнос по жилищному займу. В этом и состоит ключевая особенность такого вклада. В случае, если заемщик за время действия ипотечного вклада раздумал покупать недвижимость, у него будет возможность получить свои деньги, но без выплаты процентов от банка.

Какие преимущества имеет ипотечный вклад

Если заемщиком принято решение об использовании средств ипотечного вклада целевым образом - внести первый взнос по ипотеке, то в этом случае
ему полагается ряд преимуществ. Клиент в глазах банка-кредитора приобретает доверие, поэтому ему со стороны банка-кредитора предлагается жилищный заем на выгодных условиях. К примеру, со стороны банка могут поступить предложения о смягчении условий жилищного кредитования, что станет основание ускорить процедуру сделки. Возможна также со стороны банков отмена комиссии, которую необходимо уплачивать по сделке жилищного кредитования, для клиентов, которые имеют ипотечный вклад.

Условия открытия ипотечного вклада

У каждого клиента есть возможность по оформлению ипотечного вклада. Каждый банк предлагает свои условия открытия по данному виду вклада. Вклад можно открывать только в рублях. Что касается процентной ставки по такому вкладу, то она небольшая, но это дает возможность снизить ставку по ипотечному кредиту, который оформляется в этом же банке. Вклад имеет срочный характер и обычно открывается на срок от 4 до 6 лет.

Размещение средств осуществляется на стандартных условиях с оговорками:

• цель открытия вклада - накопление средств на первый взнос по ипотеке;
• процентная ставка обычно, ниже, чем по стандартным программам;
• дает преимущества при получении ипотечного кредита в том же банке;
• доступно использование для иных потребительских нужд, не связанных с приобретением жилья;
• вклад используется как для получения ипотеки, так и других целей;
• по согласованию с банком устанавливается сумма неснижаемого остатка с возможностью снятия/пополнения;
• решение о выдаче ипотечного кредита принимается на общих основаниях, не зависящих от наличия подобного вклада;
• возможность размещения на счете субсидии по госпрограмме.

• возраст от 18 до 65 лет;
• гражданство России.

1. Выбираем банк с услугой ипотечный вклад.

2. Предоставляем:

• удостоверение личности;
• минимальную сумму средств для открытия вклада.

3. По накоплению средств, обращаемся в тот же или иной банк за получением ипотеки.

4. Вносим первый взнос, заключаем ипотечный договор.

Доступно накопление средств на первоначальный взнос по ипотеке как по специальным программам, так и на депозите с любым другим тарифным планом.

• "Строительные сберегательные кассы" Сбербанка России.

Обеспечивается хранение средств на вкладе сроком от 4 до 6 лет. После накопления на счету необходимой суммы взноса отправляется заявка на получение ипотеки. Льготная ставка по кредиту составляет 6%.

• Услуга "Мои Цели" Альфа-Банк

Для приумножения средств на накопительном вкладе и пополнения средств достаточно подключить услугу "Мои Цели" в системе "Альфа-Банк".

• "Вклад в ипотеку" ВТБ 24

1. Накопить средства на первый взнос по ипотеке можно разместив средства в классических вкладах. Процентные ставки по ним обычно на порядок выше.
2. Обратите внимание, предоставляет ли банк ипотечные льготы при наличии вклада жилищно-накопительного назначения.
3. Важное значение имеет срок заключения договора вклада. При досрочном снятии некоторые банки пересчитывают прибыль из расчета ставки "До востребования", то есть 0,01%.
4. Если сумма вклада превышает 700 тыс руб, лучше разбить ее и оформить депозиты в разных банках. Так уменьшится риск невозврата средств при банкротстве банка.