Развитие сетевой торговли и фриланса (удаленной работы) поднимает вопросы электронных денег на новый уровень. Все больше пользователей предпочитают иметь электронный кошелек (или несколько) для различных расчетов и привязанную к нему банковскую карту для вывода средств. В данной статье мы рассмотрим основные платежные системы, действующие на территории Республики Беларусь, и дадим обзор банковских карт, выпускаемых банками страны.

Общая информация по банкам и банковским картам РБ

Всего на территории Беларуси действует порядка 30 государственных и коммерческих банков, каждый из которых занимается выпуском пластиковых карт в национальной валюте. Наиболее популярными являются Visa (Visa Electron, Gold, Platinum) MasterCard (Standart, Unembossed) и Maestro. Также действует национальная платежная система "Белкарт", которая выпускает свой пластик (Белкарт и Белкарт-Maestro).

Общий объем выпущенного и действующего пластика составляет порядка 12.75 млн. штук. Из них на долю Visa приходится большая часть - 5.6 млн.штук. Далее за ней следует БелКарт - 5.12 млн.штук и БелКарт/Maestro - 210.7 тыс.штук. MasterCard уверенно держит свою долю в 1.86 млн.штук.

За последние годы серьезно возросло количество безналичных операций. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 20,8% и достигло 719,5 млн. штук. А объем безналичных операций по карточкам возрос: на 39% - до 109,2 трлн. BYR.

Большинство крупнейших банков страны работают с электронными платежными системами Webmoney, EasyPay, Qiwi, PerfectMoney, Яндекс-деньги. PayPal в Беларуси не работает.

Вывод электронных денег через привязку банковской карты

Для того, чтобы осуществить ввод или вывод электронных денег (BYR, WMB WMR, WMZ, RBK Money, MoneyMail), необходимо открыть банковскую карту того банка, который работает с электронными платежными системами. Обычно, они выводят средства двумя способами:

• вы заказываете обмен электронных денег в отделении банка;
• вы выводите электронные деньги на карту.

Вывод и обмен средств происходит по банковскому курсу и с учетом комиссии самой платежной системы (например, 0.8% Вебмани) и банка (от 1.5 до 3.5%). Также придется заплатить за обналичивание денег в кассе либо же выдачу средств через банкомат. Однако следует учесть, что сумма свыше 26500000 электронных рублей, полученных в год, будет облагаться 12% налогом.

Это один из самых распространенных и безопасных способов вывода электронных средств. Но существуют и альтернативы, которые пользуются не меньшей популярностью.

Открытие карты дочернего российского банка

Также можно открыть банковскую карту российского банка (на территории России) и пользоваться его дочерними отделениями в РБ (например, "Альфа-Банк", ВТБ) для вывода электронных денег. Способ не очень удобный да и комиссия за вывод в таком случае будет составлять не менее 5-6%.

Личная встреча и обмен денег

В Минске действует довольно распространенная финансовая схема, по которой люди списываются на тематических форумах и встречаются лично для обмена средств. Один приносит наличные белорусские рубли, а другой - написанный на бумаге код пополнения электронного кошелька. Способ во многом авантюрный и рисковый, да и не совсем законный. Однако при таких встречах можно обменять денежные знаки практически один к одному и безо всяких комиссий.

Оплата коммунальных услуг как способ вывода электронных денег

Также для вывода небольших сумм можно воспользоваться возможностью оплаты коммунальных услуг, покупок в интернет-магазинах и т.п. так можно оплачивать услуги друзей и знакомых или пополнять собственные коммунальные счета.

Электронные сервисы вывода титульных знаков

Также существует несколько электронных сервисов, где происходит покупка, продажа, обмен и вывод различных электронных валют. Как правило, вывод средств происходит на банковские карты. Фактически, вы пополняете электронный кошелек другого человека (или компании) в обмен на пополнение своего карточного счета. Операции производятся по всем правилам с комиссией (порядка 2-4% в зависимости от банка-эмитента и платежной системы), чеками и смс-уведомлениями. Этот способ быстрый, относительно выгодный по курсу и достаточно надежный.

Также вы можете заказать мгновенный денежный перевод, пополнение мобильного телефона или выдачу наличных в отделении компании или конкретного банка, который сотрудничает с подобными сервисами. Такое возможно лишь в крупных компаниях и при относительно больших суммах.

Вывод на карту Вебмани

Если ваши обороты электронных денег велики, то имеет смысл заказать карточку непосредственно той электронной платежной системы, которой вы пользуетесь. Например, Вебмани. Тогда вывод средств будет более удобным, быстрым и выгодным, но и стоимость открытия и обслуживания такой карты существенно выше, чем обычных банковских.

EasyPay - национальная платежная система

Сервисная платформа национальной электронной платежной системы Изипей позволяет существенно сэкономить на комиссии с ввода-вывода средств (порядка 1.5-2%) и сделать механизм обмена титульных знаков более прозрачным и надежным. Ее основали в 2004 году под руководством БелгазПромбанка и с тех пор она успешно работает с большим объемом операций по обмену и переводу электронных средств.

Любые электронные средства можно обналичивать непосредственно в отделениях данного банка только в национальной валюте (белорусских рублях). Это удобно и доступно, тем более, что сам сервис предлагает беспрецедентные степени защиты личных данных, счетов и электронных кошельков.

Рассмотрев основные способы ввода, вывода, пополнения и обмена электронных денег в Республике Беларусь, можно сделать вывод, что на сегодня уже построена более-менее отлаженная система. Она еще далека от идеала, но уже позволяет многим гражданам получать платежи за удаленную работу, оплачивать коммунальные услуг и покупать товары. В таком виде те же вебмани ничем не отличаются от обычных электронных денег, находящихся на карточном счете.

Обмен Visa/MasterCard на другие электронные валюты

На нашем сайте вы можете посмотреть текущие курсы обмена Visa/MasterCard BYN на другие электронные платежные системы.

Visa, MasterCard, БелКарт: есть ли разница?

Безналичные расчеты посредством банковских карточек в Беларуси с каждым годом набирают популярность . Кроме того, все больше предприятий и организаций перечисляет зарплату своим сотрудникам на пластиковые карты. Рано или поздно большинству белорусов приходится обратиться в банк за карточкой. И у некоторых в этом случае встает вопрос - какой платежной системе отдать предпочтение?

На сегодняшний день банки Беларуси эмитируют карточки платежных систем Visa и MasterCard , а также национальной системы БелКарт . Карточки Maestro относятся к международной платежной системе MasterCard Worldwide, к ним применимы те же правила, что и по карточкам MasterCard. Зачастую Maestro оформляется в качестве зарплатной карты. Однако поскольку Maestro - наиболее дешевые карточки системы, по ним действует больше ограничений.

Существуют ли какие-то принципиальные отличия между карточками разных систем при использовании их на территории Беларуси?

По сути, для держателя обычной стандартной карты, например, Visa Classic или MasterCard Standard, никакой разницы практически нет . Есть лишь внутренняя градация - по типам карточки, однако сейчас речь идёт об отличиях именно платежных систем.

Так, оплачивая товары и услуги с использованием карточек Maestro и БелКарт-М, необходимо подтверждать операцию вводом ПИН-кода. При использовании карточки Visa Electron обязательного ввода ПИН-кода не требуется, операция подтверждается лишь проставлением подписи на карт-чеке.

Кроме того, за открытие и обслуживание карточки Visa, MasterCard, Maestro разные банки взимают в зависимости от типа карточки определенную плат у. Карточки «БелКарт» открываются бесплатно.

Итак, если сравнивать международные платежные системы, то в плане совершения операций на территории Беларуси большой разницы между ними нет. Однако традиционно карточки Maestro обходятся дешевле, чем Visa, часто банки даже не взимают плату за их обслуживание. Кроме того, в отличие от многих карточек Visa, при открытии Maestro не требуется каких-либо обязательных первоначальных взносов или неснижаемых остатков.

Вместе с тем, карты Маestro менее распространены, чем Visa, поэтому по ним могут быть установлены некоторые ограничения. К примеру, далеко не все банки эмитируют Маestro для расчетов в Интернете и далеко не на всех сайтах к оплате принимаются карточки Маestro. Visa, как правило, - более универсальный инструмент , который принимается по всему миру.

Если вы часто выезжаете за пределы Беларуси или вам нередко приходится иметь дело с международными транзакциями, следует иметь ввиду еще одно отличие между Visa и MasterCard. В основе всех финансовых операций, которые осуществляются посредством Visa, лежит доллар, для операций же в системе MasterCard основной валютой является евро. Таким образом, во избежание дополнительных комиссий за конверсию , в Европе выгоднее расплачиваться MasterCard, а в США - Visa.

Что касается пластиковых карточек национальной системы «БелКарт», то основной особенностью внутренней платежной системы является ее локальный характер, что не позволяет воспользоваться карточкой за рубежом. С одной стороны, это ограничивает возможности держателя карточки, с другой - это более безопасно с точки зрения ее повседневного использования.
Статьи

На самом деле, хорошая банковская карточка лишней не бывает. Даже если у вас уже есть одна или даже две, то никогда не поздно завести новую, которая будет предназначена только для платежей в интернете или за рубежом. Ведь платить повсеместно со своей зарплатной карты не безопасно. Открыв карту другой платежной системы или другого банка-эмитента, вы, к тому же, перестрахуетесь на случай сбоев в работе вашего основного «пластика». И уж тем более пополнить коллекцию новой карточкой приятно, когда за это не придется платить. подготовил обзор платежных карт, оформить которые можно бесплатно.

Платим карточкой за рубежом

Кобрендинговая карточка Альфа-Банка и мобильного оператора Life. За каждую покупку с помощью пластика владелец получает lifepoints, которые сможешь обменять на услуги связи: звонки, sms или мегабайты. Продукт создан на международных платежных системах VISA и MASTERCARD, срок службы - 2 года, выпуск - мгновенный.

Безыменная карточка от Идея Банка на базе платежной системы VISA. Выдается также мгновенно сроком на 3 года. Быстро, бесплатно, с возможностью международных платежей - что еще надо для счастья?

Еще одна бесплатная платежная карта от Идея Банка сроком на 3 года и моментальным выпуском. Счет для этой карты открывается в белорусских рублях, но платежная система - Visa, поэтому пользоваться ею можно в любой стране. Да здравствует автоконверсия.

Для выгодных расчетов можно использовать не только дебетовую карту, но и сберегательную. Например, условно бесплатный «пластик» можно оформить в БНБ-Банке. Счет здесь вам предложат открыть как в белорусских рублях, так и в долларах и евро. Предлагаемые типы карточек - Visa Classic или MasterCard Standart. Оформление и обслуживание карты предоставляется бесплатно. Незначительное неудобство, с которым придется столкнуться, неснижаемый остаток. При открытии карты, вам необходимо будет пополнить счет на 1 млн рублей или 100 долларов/евро. Эти деньги будут находиться на карте в течение срока действия договора, а по его истечению вернуться в ваш кошелек.

3 месяца бесплатно можно пользоваться картой PayOkay МТБанка. Бонусная составляющая карты впечатляет, однако если после 3-х месячного тест-драйва вы не захотите с ней расставаться, за годовое обслуживание придется платить 199 000 рублей.

Платим только в Беларуси

Было бы странно, если бы в самом крупном государственном банке Беларуси не было бесплатного предложения для расчётов внутри страны. БЕЛКАРТ от Беларусбанка прослужит вам 5 лет, а ее изготовления придется ждать более 7 дней.

Во Франсабанке можно бесплатно оформить как эмбосированную (с вашей фамилией и именем), так и безыменную платежную карту. Первая, БЕЛКАРТ-Премиум, будет готова через 7 дней после оформления. Вторая - БЕЛКАРТ Instant Виртуоз - может быть выдана сразу после обращения в банк.
Подобрать карту, исходя из ваших требований и пожеланий, можно на нашем портале в разделе, где мы собрали все платежные карты банков Беларуси.

МастерКард – это международная платежная система, которая позволяет производить оплату в более чем 200 странах мира. Свою историю MasterCard начала еще в далеком 1966 году, когда группа калифорнийских банков объединилась с целью образования единого финансового пространства. В то время и название у системы было совсем другое — Interbank Card Association или сокращенно ICA. Свое нынешнее название компания обрела лишь 13 лет спустя, в 1979 году.

На сегодняшний день порядка 30% всех платежных карт мира приходятся на долю платежной системы MasterCard. Мастеркард является посредником между банками разных стран, позволяя их клиентам совершать платежи не только внутри своей страны, но и за ее пределами. Данной платежной системой пользуются как физические лица, частные клиенты, так и владельцы малых, средних и крупных бизнесов. Платежная система MasterCard имеет более 30 миллионов точек приема своих карт, в том числе в Беларуси и других странах СНГ.

Платежная система MasterCard владеет несколькими торговыми марками: MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus. Сама компания не занимается выпуском пластиковых карт, этот вопрос решается банками партнерами. Именно банки устанавливают тарифы на обслуживание, процентные ставки, комиссии по платежам и прочее.

Как мы уже выяснили, сами платежные карты выпускаются банками-эмитентами, а не платежной системой Мастеркард. Это значит, что карта MasterCard может быть выпущена любым банком Беларуси, но условия их использования и обслуживания будут разными (в зависимости от банка, в котором Вы эту карту приобретете).

Не стоит обходить стороной тот факт, что платежная система Мастеркард принадлежит иностранной корпорации: все Ваши финансовые потоки контролируются «Большим Братом». Помимо помощи в совершении платежных транзакций за пределами страны, Мастеркард может в любой момент оставить своих клиентов без средств к существованию , что и произошло в Крыму в конце 2014 года. и MasterCard объявили о прекращении сотрудничества с российскими банками в Крыму по случаю введения США санкций против Российской Федерации. Граждане Крыма, хранящие деньги на картах этих иностранных платежных систем, остались без средств. Каково было тем, кто в данный момент находился за границей – остается только гадать.

Открывая карту Мастеркард, помните об этом случае, ведь сегодня санкции введены против России, а завтра MasterCard решит перестать работать с банками Беларуси. Именно поэтому в нашей стране существует собственная платежная система – Белкарт. В случае отказа иностранной корпорации в лице Мастеркард в сотрудничестве с банками Беларуси, наши граждане по-прежнему смогут расплачиваться за покупки в своей стране при помощи карт национальной платежной системы «Белкарт».

MasterCard в Беларуси

Карты платежной системы MasterCard на сегодняшний день выпускаются всеми банками-эмитентами Беларуси: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, МТБанк, Банк Москва–Минск, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Приорбанк, Идея Банк, Хоум Кредит Банк и Франсабанк.

В Беларуси эмитируются несколько типов платежных карт системы MasterCard: Standard, Gold, Platinum, Black Edition и Elite.

MasterCard Standard

MasterCard Platinum

MasterCard Black Edition

MasterCard Elite

PayPass – это технология бесконтактных платежей, т.е. банковскую карту достаточно просто приложить к считывающему терминалу и Ваша покупка будет оплачена! Карту не нужно отдавать в руки кассиру, Вы сами отслеживаете корректность платежа. Перед оплатой обязательно проверьте сумму, указанную на экране терминала. Если все в порядке, просто прикоснитесь картой MasterCard paypass к считывающему терминалу и завершите процесс покупки.

В случае если стоимость покупки превышает 20BYN, платежный терминал запросит ввести пин-код или поставить подпись на чеке. О завершении процесса оплаты Вы узнаете по звуковому сигналу, который издаст считывающий терминал.

Валюта MasterCard

Основная валюта расчета платежной системы MasterCard – евро. Это не означает, что валюта карты может быть только евро. Валюта карты может быть абсолютно любой, например, белорусские рубли, доллары, российские рубли и пр. Однако если Вы совершаете платеж в валюте, отличной от валюты карты, тогда конвертация будет осуществляться следующим образом: валюта карты→евро→валюта расчета.

Приведем пример: у Вас есть карта MasterCard в белорусских рублях, а Вы оплачиваете, например, интернет-покупку в долларах. В таком случае Ваши белорусские рубли с карты сначала конвертируются в евро, а затем евро конвертируются в доллары, т.е. Вы потеряете небольшой процент на этих транзакциях.

В случае если валюта карты не отличается от валюты платежа, тогда со счета списывается только сумма транзакции. Например, для оплаты покупок долларами, Вы можете открыть карту Мастеркард в долларах, в таком случае конвертации не происходит.

Курс MasterCard

Нет единого курса, по которому происходит конвертация валют с карт Мастеркард. Курс конверсии устанавливает банк-эмитент, который эту карту выпустил. Так если Вы пользуетесь MasterCard от Беларусбанка, то и курс карты устанавливается Беларусбанком.

Номер карты MasterCard

Номер карты MasterCard – это 16 цифр на лицевой стороне пластиковой карты, которые написаны по четыре в ряд. Номер карты уникален для каждого конкретного продукта, однако не содержит в себе никакой уникальной информации о пользователе, т.е. максимум, что можно узнать из этого цифрового кода – сведения о банке, который выпустил карту, и в рамках какой программы данная карта была эмитирована.

Однако не стоит думать, что картой можно воспользоваться только зная пин-код. Современные платежи можно совершать в сети интернет, а на карте имеются все сведения для того, чтобы этот платеж совершить. Поэтому если Вы потеряли карту или она была украдена, немедленно сообщите об этом в банк, в котором эта карта обслуживается. Сотрудники произведут блокировку счета, а значит, злоумышленники не смогут воспользоваться Вашими деньгами.

MasterCard SecureCode

SecureCode – это уникальный секретный код, который известен только Вам и банку, который эту карту выпустил, т.е. банку-эмитенту. SecureCode поможет сделать Ваши покупки в интернете максимально безопасными, т.к. помимо данных с самой карты для совершения оплаты Вам необходимо будет ввести уникальный код доступа к счету.

Для того чтобы подключит MasterCard SecureCode Вам необходимо обратиться в банк, обслуживающий Вашу карту. Для совершения покупок в интернет-магазине с Мастеркард SecureCode Вам необходимо ввести номер карты, затем сам код в специальном отдельном безопасном окне и покупка оплачена!

Вводить SecureCode можно только в тех магазинах, в которых подключена данная система. Узнать, участвует ли магазин в данной программе можно по логотипу.

MasterCard moneysend

MasterCard moneysend – это денежные переводы в любую точку мира на банковскую карту платежной системы Мастеркард или Маэстро. Для перевода Вам необходимо знать и срок ее действия.

Переслать деньги с помощью MasterCard moneysend можно одним из удобных для Вас способов:

Через сайт банка, который выдал Вам карту Мастеркард;
Посредством банкомата;
С помощью терминала самообслуживания;
В любом отделении банка-эмитента.

Payoneer MasterCard – это платежная карта американского банка «Choice bank limited», которая выпускается в плотном сотрудничестве с платежной системой Webmoney. Подойдет для тех, кому нужно выводить электронные деньги с кошелька Webmoney, PayPal, Amazon и другие.

Если говорить откровенно, на сегодняшний день Payoneer MasterCard – не самая выгодная платежная карта для вывода электронных заработков. Пополнять ее можно только с электронного кошелька, т.е. наличные деньги положить на эту карту нельзя. Обслуживание составляет 8USD в год, однако в случае формального аттестата, т.е. не верифицированного аккаунта, стоимость обслуживания возрастает, как и стоимость всех остальных услуг. В случае безналичного расчета по карте снимаются варварские проценты – 1,8% при оплате американской валютой и 3% при оплате любой другой валютой. Также отдельно заплатить придется и за доставку карты, т.к. Choice bank limited находится в США. За более подробной информацией обращайтесь на сайт www.payoneer.com .

Как пополнить MasterCard

Пополнить карту МастерКард можно наличными деньгами в любом отделении банка, обслуживающего данную карту или через терминалы самообслуживания.