Наряду с , многие банки предлагают своим клиентам немало других ипотечных программ. И одна из них это социальная ипотека в Сбербанке. Данная программа призвана помочь социально незащищенным слоям населения обрести свое жилье.

Получить ее могут следующие категории граждан:

• Неполные семьи.
• , в эту категорию можно отнести и работников оборонки.
• Учителя, медики, работники культуры и бюджетники.
• Ученые.

Несмотря на то, что условия для каждой категории граждан индивидуальны, можно выделить общие условия программы. К примеру, возраст участников не должен превышать 35 лет, кредитная ставка в зависимости от программы будет 6 - 12.3 %, первоначальный взнос – 10 процентов от стоимости недвижимости. Срок социальной ипотеки от Сбербанка в2019 году варьируется от 3 до 30 лет.

Требования к недвижимости:

• возраст построй до 30 лет;
• жилье должно иметь перекрытия из железобетона;
• должна быть обеспечена газом, водой, электричеством;
• недвижимость должна быть юридически чистой;
• износ жилья и всех коммуникационных систем не должен превышать 75 процентов.

• на одного члена семьи претендента на социальную ипотеку должно приходиться менее 14 кв. м жилой площади (в ряде регионов этот параметр может быть увеличен или уменьшен решением местных властей);
• или семья претендента должна проживать в одной квартире с семьей близких родственников;
• или в коммунальной или съемной квартире, в квартире непригодной для проживания;
• или в одной квартире с больным, заболевание которого передается воздушно-капельным путем.

Надо отличать социальную ипотеку от льготной: льготы предоставляются не государством, а кредитором.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

В этом разделе речь пойдет об ипотеке в Сбербанке для госслужащих, учителей и сотрудников полиции

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2017 г.

Социальная ипотека оформляется для следующих возрастных категорий госслужащих:

• одиноких - до 30 лет;
• семейных - до 40 лет.

Максимальный размер субсидии рассчитывается по формуле:

S=N x P x k , где

N - норма площади в зависимости от количества членов семьи:

P - стоимость квадратного метра жилья по нормам Министерства регионального развития для территории проживания госслужащего;

k - коэффициент, зависящий от стажа на госслужбе:

За каждый год госслужбы сверх 20-ти k=1,25 увеличивается на 0,05. Но суммарно k не должен превышать 1,50.

В 2017 г. максимальный размер субсидии госслужащим был установлен:

• для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области - 8000000 ₽;
• для других субъектов Федерации - 3000000 ₽.

Ставка по кредиту - от 11,4%;

Размер начального взноса - от 20%;

Срок погашения кредита - до 30 лет.

Ипотека для сотрудников полиции

Отличается от ипотеки для госслужащих тем, что процентная ставка зависит от срока кредитования:

Кроме документов, необходимых при оформлении ипотеки в общем случае, сотрудники полиции и госслужащие должны представить документы, подтверждающие их право на льготную ипотеку.

Да, их служба и опасна, и трудна! Ипотека им потребна для жилья…

Ипотека для учителей в Сбербанке

Требования:

• возраст - не более 35 лет;
• стаж работы по специальности - не менее 1 года.

Процентная ставка зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса:

Субсидирование ипотеки для учителей осуществляется из местного бюджета, в размере до 40% от стоимости приобретаемого жилья.

В наше время одними интегралами на новую квартиру не заработаешь!

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке в 2017 г.

Ипотеку для врачей в 2017 г. Сбербанк предоставлял по сниженной процентной ставке. Размер ставки устанавливался в зависимости от первоначального взноса:

• возраст до 35 лет;
• работа по специальности - не менее 1 года.

Субсидия врачу на покупку жилья в ипотеку назначается местными властями. Решение выносится из соображений, нужен ли данный специалист региону (муниципальному образованию и т.п.) или нет.

Ставка ипотечного кредита для врачей - показатель здоровья общества!

В случае положительного решения местный бюджет

• субсидирует до 40% кредита;
• или гасит до 10% первоначального взноса;
• или компенсирует заёмщику часть ставки по кредиту - так, чтобы для него ставка по кредиту не превышала 6%.

Ипотека для студентов в Сбербанке

Банк не выдает ипотечные кредиты лицам моложе 21 года. Необходима и справка о трудовых доходах. Если студент достиг 21 года и предъявит справку по форме 2НДФЛ (или по форме банка), то он может участвовать в ипотечной программе на общих основаниях.

Студенческая ипотека — это 2-3 ребенка в год от одной студенческой семьи!

Специальной ипотечной программы для студентов в Сбербанке нет. Из всех субъектов Федерации поддержкой студенческой ипотеки занимаются только власти Краснодарского края и Ростовской области. Но партнерами их региональных программ выступают местные банки.

Семейным студентам стоит воспользоваться ипотекой для молодой семьи. Одиноким - заняться научной деятельностью и обратиться к программам поддержки молодых ученых.

Ипотека для инвалидов в Сбербанке

Специальной ипотечной программы для инвалидов в Сбербанке нет. Тем не менее, инвалид может получить ипотечный кредит.

При этом:

• пенсия по инвалидности в расчете доходов не учитывается - только трудовые заработки;
• первоначальный взнос - не менее 50%.

Более жесткими будут и условия страхования при оформлении ипотеки.

Инвалиды имеют право на государственную поддержку при покупке жилья. Но инвалидам II и III групп субсидии выдаются из региональных бюджетов в порядке очереди. То есть ждать их надо годами.

Даже на инвалидной коляске хочется въехать в свою новую квартиру!

Вопрос с неработающими пенсионерами (I группа) решается индивидуально, в зависимости от гарантий, предоставляемых государством.

Ипотека в Сбербанке малоимущим

В рамках программы «Жилье для российских семей» государственную поддержку вправе получить ряд категорий граждан, в том числе:

• семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м жилой площади;
• сотрудники оборонных предприятий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• инвалиды, вставшие в очередь на жилье до 1.01.2005 г.;
• и так далее. Под требования программы подходит едва ли каждая пятая российская семья, и поэтому ожидание в очереди за субсидиями растягивается на года.

Общий регламент предоставления субсидий малоимущим семьям изложен в Постановлении Правительства РФ №404 от 5.05.2014 г.; частные детали реализации программы уточняются на местном уровне.

Так, малоимущая семья может получить субсидию:

• 40% от суммы кредита;
• на погашение первоначального взноса;
• на снижение ставки по кредиту до 11% (в зависимости от региона).

Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов в 2017 г.

Ипотека от Сбербанка для держателей зарплатных карт дешевле на ½% ставки по кредиту. Кроме того, участники зарплатных проектов при оформлении ипотеки избавлены от хлопот по сбору части справок, да и сам процесс оформления идет быстрее. Нормативный срок принятия решения по ипотечному кредиту для зарплатных клиентов - всего 2 часа.

Главное требование - гражданин должен пользоваться картой Сбербанка не менее 6 месяцев.

Льготная ипотека для сотрудников Сбербанка

Условия ипотеки в Сбербанке для сотрудников Сбербанка мало чем отличаются от условий для держателей зарплатных карт. Главная привилегия - снижение на ½% ставки по кредиту.

Есть у банкира преимущество одно: на ипотеку первым записаться!

Другое преимущество - проще собрать пакет документов: меньше нужно справок, да и получить их можно по месту службы.

Третье преимущество - ускоренное рассмотрение заявки: кредитному комитету банка не надо много времени для сбора досье на собственного работника.

Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

• Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
• Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
• Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

• Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
• Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
• Более долгий период возврата кредита;
• При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

• У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
• Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
• Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

• В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
• Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

• учителей;
• молодых ученых;
• докторов;
• военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

• возможность приобрести жилье по себестоимости;
• частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

• Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
• Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
• Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
• Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
• Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

• Возраст претендента не превышает 35 лет;
• Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
• Заявитель — гражданин России;
• Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
• Стаж работы — от 1 года;
• Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
• Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

1. Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
2. Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
3. Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году – это оптимальный вариант стать владельцем квартиры или дома. Ведь высокая стоимость недвижимости является существенной преградой для многих россиян в решении жилищной проблемы. Одним из вариантов выхода из ситуации является ипотечный кредит. Но и он далеко не всем подойдет из-за высокой процентной ставки, больших расходов, сопровождающих оформление, заоблачных цен на жилье. Поэтому, чтобы сделать ипотеку более доступной для социальных категорий населения, из бюджета выделяются деньги, чтобы компенсировать часть понесенных заемщиком расходов по кредиту.

Актуальная информация

Льготная ипотека от Сбербанка в 2019 году реализована только по программам, поддерживаемых АИЖК. С помощью агентства можно получить более выгодные условия кредитования на:

• покупку жилья на вторичном рынке;
• приобретение квартиры на этапе строительства;
• рефинансирование существующей задолженности;
• потребительский кредит под залог недвижимости.

Также в активе организации есть специальные программы кредитования для молодых семей, военных, учителей, врачей и ученых.

Ипотека для государственных служащих в Сбербанке финансируется за счет региональных или федеральных бюджетов, что влияет на условия кредитования. У более богатых регионов, конечно, больше возможностей компенсировать или субсидировать по ипотеке.

Кстати, в 2017 году стартовала новая льготная программа. В соответствии с ее условиями процентная ставка по ипотеке составляет от 7% годовых – в зависимости от региона. Например, в Новгородской области плата по кредиту стартует от 8% годовых, во Владимирской – от 7%. Программа еще не работает во всех регионах, однако количество федеральных субъектов, где уже можно получить льготный кредит на покупку квартиры в новострое, постепенно увеличивается. Кроме этого, в ближайшие планы АИЖК входит расширить действие этой программы и на объекты на вторичном рынке.

Формы поддержки заемщиков при соципотеке:

• денежная компенсация при оплате авансового взноса;
• льготная процентная ставка;
• частичная или полная компенсация процентов или тела кредита.

Кто может претендовать

Претендовать на бюджетную ипотеку от Сбербанка совместно с АИЖК могут представители социально значимых профессий, а также военные, молодые или малообеспеченные семьи.

Важно учесть, что воспользоваться социальной ипотекой можно только один раз.

Но, чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются органами региональной власти и банком.

Молодые семьи

Молодыми считаются семьи, где возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет. Условия льготной ипотеки в Сбербанке в 2019 году для этой категории клиентов следующие:

• плата по кредиту – от 10,25% годовых; если сделка заключается с помощью электронной регистрации, ставка составит 9,75% годовых;
• максимальный срок действия договора – до 30 лет;
• аванс – от 20%.

Это акционное предложение, которое доступно широким слоям населения. Банк также принимает участие в кредитовании семей по программе «Жилище», в рамках которой можно приобрести жилье только эконом-класса.

Военнослужащие

Воспользоваться льготным кредитным продуктом «Военная ипотека» могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы. К потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:

• наличие высшего военного образования, офицерского звания;
• служба по контракту более 3 лет – для прапорщиков и мичманов;
• второй контракт на службу – для сержантов, старшин, матросов, солдат.

Военные, которые отвечают требованиям ст. 9 Федерального закона от 20.07.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», могут воспользоваться программой Сбербанка или взять кредит с помощью АИЖК. Условия банка предусматривают плату по кредиту в размере 10,9% годовых, максимальный срок кредитования – 20 лет, первоначальный взнос – от 20%, сумма ипотеки – не более 2,22 млн рублей.

В агентстве можно заключить договор под 11,5% годовых, при этом сумма кредита не может превышать 2,1 млн рублей. Аванс и максимальный срок кредитования аналогичны условиям программы Сбербанка.

Учителя

Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2019 году, к которым относятся также учителя, оформляется на общих основаниях. Однако, если работники сферы образования соответствуют требованиям, установленным региональными органами власти, они вполне могут претендовать на социальную ипотеку. Так, к примеру, в Подмосковье получить льготный кредит на квартиру могут учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики, английского языка. Они также должны соответствовать следующим критериям:

• минимальный рабочий стаж – 3 года;
• российское гражданство;
• отсутствие в собственности жилья на территории области;
• отсутствие просрочек и плохой кредитной истории;
• наличие первой или высшей квалификационной категории либо ученой степени.

Но и это еще не все. Чтобы претендовать на льготы по кредиту, учителям нужно заключить трудовой контракт на срок не менее 10 лет.

Пенсионеры

Кредитование пенсионеров на покупку жилья не очень популярно среди банков. Это довольно рискованная категория клиентов обычно с невысоким уровнем доходов. Однако люди преклонного возраста могут претендовать на получение соципотеки. Для этого клиент должен соответствовать следующим условиям:

• возраст на момент окончательного погашения кредита – не более 75 лет;
• достаточный уровень платежеспособности;
• необходимость в улучшении жилищных условий – пенсионер проживает в помещении, где общая площадь на каждого члена семьи не соответствует нормам (менее 18 м2 на человека), или в здании, которое не соответствует санитарно-гигиеническим требованиям.

Медработники

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке, в принципе, оформляется на тех же условиях, что и учителям. Некоторые отличия все же есть. Итак, претендовать на соципотеку в Подмосковье могут:

• врачи скорой помощи, участковые терапевты, педиатры, реаниматологи, сердечно-сосудистые хирурги, урологи, гематологи, эндокринологи, патологоанатомы и т.д.;
• максимальное возрастное ограничение – 50 лет (по сравнению с 45 годами для остальных заемщиков);
• педиатрам и участковым терапевтам необязательно иметь ученую степень или 1 уровень квалификации.

Льготная ипотека медицинским работникам – это действенный способ привлечения специалистов, в которых остро нуждается регион. В 2016 году врачам по этой программе было предоставлено 287 квартир.

Участники боевых действий

Ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке предоставляется в рамках программы «Жилье для российской семьи», по условиям которой можно приобрести жилье только эконом-класса. Претендовать на участие в соципотеке могут военнослужащие:

Ипотека в Сбербанке для ветеранов боевых действий может оформляться и на стандартных условиях.

Нуждающиеся семьи

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке на стандартных условиях не оформляется. Это связано с тем, что уровень доходов заемщика из этой категории находится на низком уровне. Единственный вариант для таких граждан – воспользоваться соципотекой, чтобы часть расходов по погашению кредита взял на себя региональный или федеральный бюджет.

К категории малоимущих относят семьи или одиноких людей, доход которых на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума, установленного в каждом федеративном субъекте. Например, в Москве в четвертом квартале 2016 года эта сумма составляет 15 092 рубля.

Также стоить учесть, что ипотека для малоимущих семей в Сбербанке по социальной программе возможна, если соискатель займа соответствует следующим условиям:

• числится в очереди на квартиру;
• площадь на одного проживающего менее 18 м2;
• проживает в помещении, которое непригодно для жизни;
• относится к одной из категорий: учитель, медработник, госслужащий, ветеран боевых действий и т.д.;
• имеет трех и более несовершеннолетних детей;
• является инвалидом, или в семье есть дети-инвалиды.

Многодетные семьи

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году в Сбербанке реализуется только по государственной программе «Жилище». Стоит отметить, что субсидированием и датированием заемщиков данной категории занимаются региональные и федеральные бюджеты, поэтому условия компенсации необходимо уточнять. При этом, чтобы стать участником социальной ипотеки, в некоторых регионах нужно иметь более 3 детей. Так, в Красноярском крае для получения соцвыплаты процентной ставки по ипотеке нужно, чтобы в семье было четверо и более детей возрастом до 16 лет. А многодетные семьи в Новосибирской области, где больше 5 детей и доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, могут рассчитывать на помощь в размере 100 000 рублей для ремонта жилья.

Льготная ипотека для многодетных в Сбербанке доступна при условии, что заемщик соответствует следующим стандартным критериям:

• возраст – от 21 года до 65 лет (на момент окончательного погашения кредита);
• наличие российского гражданства;
• проживание в регионе присутствия банка;
• достаточный уровень дохода для обслуживания кредита после выплаты компенсации или субсидии;
• отсутствие просроченной задолженности;
• трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода при наличии 1 года общего за последние 5 лет.

Чтобы ипотека для многодетных семей в 2019 году в Сбербанке стала более доступной, клиенты данной категории могут для погашения части кредита или уплаты авансового взноса использовать деньги материнского капитала.

Матери-одиночки

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке матери или отцу-одиночке, необходимо подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, а также соответствовать стандартным требованиям банка (см. выше). Напомним, что матерями-одиночками являются женщины:

• которые родили и воспитывают детей вне брака, при этом в свидетельстве о рождении ребенка не заполнена графа об отцовстве;
• усыновившие и воспитывающие детей самостоятельно.

Как оформить

Процесс оформления социальной ипотеки состоит из следующих этапов:

1. Уточнить, какие программы и подпрограммы соципотеки действуют в регионе фактического проживания.
2. Узнать, на какие именно льготы можно претендовать. Это описывается в специальном региональном нормативно-правовом акте.
3. Собрать необходимые документы и подать их в соответствующий орган местного муниципалитета.
4. После постановки на квартирный учет собрать соответствующие бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке.
5. Выбрать недвижимость для покупки. Важно учесть, что она должна отвечать параметрам экономичного жилья.
6. При положительном решении о кредитовании оформить документы, сопровождающие сделку, и получить кредит.

После этого остается лишь добросовестно выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Перечень документов

Для того чтобы оформить льготную ипотеку, потенциальному клиенту необходимо представить следующие документы:

• заявление на ипотеку;
• копию документа, подтверждающего уровень квалификации;
• свидетельства о браке/рождении детей;
• копию трудовой книжки с отметками работодателя;
• паспорта супруги(а) и детей (при наличии);
• автобиографию и анкету с фото 4Х6;
• копию диплома о высшем образовании;
• характеристику с места работы;
• выписку с финансово-лицевого счета;
• другие документы, которые подтверждают квалификационный уровень и профессиональную подготовку.

Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков: Видео

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.