В 2015 году заканчивается действие сразу нескольких программ ипотечного кредитования с государственным субсидированием. Правительством уже были разработаны новые проекты социальной ипотеки, которыми граждане смогут воспользоваться в 2016 году. Воспользоваться льготным предложением жилищного кредитования смогут молодые семьи и граждане, которые работают в бюджетных организациях.

Лица, которые пожелают стать участником такой социальной программы, могут рассчитывать на снижение цены приобретаемой недвижимости, на государственное субсидирование или на льготную годовую ставку по ипотеке.

Социальные ипотеки 2016 года от АИЖК

Всего населению страны в следующем году АИЖК предложит четыре вида льготных жилищных кредитов: военная ипотека, социальная ипотека на дом, жилищный кредит для сотрудников ОПК, социальная ипотека на квартиру.

У таких программ кредитования имеется немалое количество преимуществ, в сравнении с ипотечными программами, предлагаемыми банками. Минимальный размер годовой ставки в АИЖК в 2016 году составит всего 9,9%, а первоначальный взнос - 10%. Это предложение значительно выигрывает у самых выгодных банковских ипотек, по которым годовая ставка будет составлять 11,4% с обязательным первым взносом в 20%.

Людям, нуждающихся в жилье и не имеющим возможности самостоятельно его купить, обязательно следует обратить внимание на предложения от АИЖК. Ведь помимо льготного годового процента и сниженного первого взноса можно получить еще и квартиру со сниженной стоимостью. Это жилье так называемого эконом-класса, которое возводится специально для льготных программ ипотечного кредитования. Стоимость новой такой квартиры обходится в среднем на 20% дешевле, если сравнивать его с такими же объектами на рынке недвижимости.

Условия новых социальных предложений

В 2016 году ипотекой с господдержкой смогут воспользоваться семьи, в которых подрастает более одного ребенка, лица с особыми потребностями или семьи, где подрастают дети с особыми потребностями, сотрудники ОПК (при условии стажа в этой отрасли от одного года), участники государственной программы с названием «Жилье для российской семьи». Региональные власти на свое усмотрение могут производить расширение льготных категорий, которые смогут воспользоваться льготным ипотечным кредитованием.

Новый проект разрешает нуждающимся гражданам выбирать жилье среди новостроек и на вторичном рынке. Предпочтение всегда отдается первому варианту или даже покупки долей в доме, который находится еще только на этапе строительства.

Новые программы ипотечного льготного кредитования будут иметь ограничения по выдаваемым суммам. Минимально на покупку жилья можно будет получить 300 тысяч. Максимальная граница для Москвы составляет 10 миллионов, а для остальных регионов - 7,1 миллиона. Сроки возврата для каждого будут определяться индивидуально на основания пожеланий заемщика и прочих факторов, но при этом они обязательно будут находиться в пределах 3-30 лет.

Заемщик при подписании кредитного соглашения согласится на обязательное страхование недвижимости в течение всего срока возврата ипотечного долга. Новый государственный проект разрешит проводить частичное или полное погашение социальной ипотеки материнским капиталом.

О том, мы рассказывали в одном из наших обзоров. Знание этих нюансов позволит получить выгодный кредит и рассчитаться с ним без проблем.

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том в каком банке их примут радушнее и поговорим сегодня.

Для юридических лиц

Онлайн-касса Тинькофф

Онлайн-кассы ввели в России в 2016 году. Две волны перехода на новый формат контрольно-кассовой техники уже завершены, в 2019 году закончится третья. В статье расскажем о том, кому необходимо применять онлайн-кассу и какие условия предлагает Тинькофф.

Что такое ипотечные ценные бумаги, и как в них инвестировать

Доходность ипотечных ценных бумаг обеспечена обязательствами по жилищному кредиту. Существует два вида: облигации и сертификаты. Как работает схема в каждом случае, расскажем в статье.

Для юридических лиц

Счёт для ООО

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) – одна из основных форм организации малого бизнеса. Несмотря на то, что закон не обязывает открывать расчётный счёт для ООО, обойтись без него на практике довольно сложно. Расскажем об этом более подробно.

Кредитные организации стали неотъемлемой частью жизни каждого человека. Но мифы о ненадёжности банковских инструментов остаются распространёнными. Разберёмся, каким из них не стоит верить.

Дельные советы

Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

• Кто лучше

  «Левобережный» – в ТОП-3 банков по интенсивности роста в сегменте ипотеки

  По итогам марта новосибирский банк «Левобережный» занял II место в ренкинге отечественных кредитных учреждений «Высшей ипотечной лиги» по показателю интенсивности роста в сегменте жилищного кредитования. По данным агентства «Русипотека», КБ «Левобережный» за месяц сумел добиться в ипотечном сегменте более чем 70%-го роста относительно

  13 мая 2019

• Новый продукт

  Ак Барс Банк предлагает оформить исламскую ипотеку

  Ак Барс Банк разработал новый ипотечный продукт, условия которого соответствуют Шариату – своду юридических норм и правил поведения, определяющих исламский образ жизни. Недвижимость продаётся в рассрочку по цене, зафиксированной на весь срок действия ипотечного соглашения.Рассчитываются клиенты с банком равными платежами.

  07 мая 2019

• Изменение ставок

  В Плюс Банке подешевела ипотека

  Кредит на покупку готового жилья в Плюс Банке можно оформить по ставке от 9% годовых, на строящиеся объекты – по ставке от 8,75% годовых. Последняя ставка действует и в рамках сервиса рефинансирования ранее полученных жилищных займов.Плюс Банк предлагает также оформить ипотечный кредит с господдержкой. Минимальная ставка по займу

  16 июля 2018

• Аналитика

  Ипотека пробивает новый минимум

  В апреле средневзвешенная ставка по ипотечным займам продолжила снижаться. Новый рекорд – 9,57%, в марте средняя ставка составляла 9,64%, сообщает пресс-служба Центробанка.В объёме выданных за последние три месяца рублёвых кредитов ипотечные составляют четверть, при этом объём рублёвых ипотечных кредитов продолжает стабильно расти.

  05 июня 2018

• Изменение ставок

  До 8% годовых снижена ипотечная ставка в Новикомбанке

  Ипотечную ссуду в Новикомбанке теперь можно оформить по ставке в 8% годовых. Данная ставка доступна «зарплатным» клиентам Новикомбанка и сотрудникам корпоративных клиентов кредитного учреждения. Для получения сниженной ставки заёмщики должны из собственных средств оплатить не менее 50% от цены приобретаемого объекта.Минимальный

  20 марта 2018

• Кто лучше

  Банк «Санкт-Петербург» – региональный ипотечный лидер

  На IV Российском ипотечном конгрессе банк «Санкт-Петербург» был признан «Региональным лидером» ипотечного рынка. Кредитное учреждение в 2017 году оформило более 11 тысяч ипотечных кредитных договоров на общую сумму в 25 миллиардов рублей. Основная часть этого объёма (более 90%) выдана жителям Северной столицы и Ленобласти.За отчётный

  14 фев 2018

• Изменение ставок

  Банк «Центр-инвест» сделал ипотеку доступнее

  Банк «Центр-инвест» разработал новый ипотечный сервис. Теперь клиенты кредитного учреждения могут получить заём на приобретение жилья, земельного участка или парковочного места под 8,75% годовых.Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, максимальный срок кредитования – 10 лет. Ипотечный сервис рассчитан на клиентов,

  08 окт 2017

• Изменение ставок

  Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке сразу на 1,5%

  10% годовых – такова в настоящий момент минимальная ставка по ипотечным программам, предоставляемым банком «Открытие». Снижение ставок по ипотеке произошло сразу на величину от 1,25% до 1,5%. Минимальный взнос по программам приобретения жилья в кредит составляет в данный момент 10% для зарплатных клиентов банка «Открытие» и 15% для

  28 июня 2017

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года !

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

* - Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

• Процентная ставка - от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
• Первоначальный взнос - от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

• кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта ;
• заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт ;
• также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт .

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

• Процентная ставка - 11,4% годовых
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
• Первоначальный взнос - от 20%
• Максимальный срок - до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно .

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

• Процентная ставка - от 12%
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита - до 30 лет
• Первоначальный взнос - от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Надбавки:

• категория заемщика - для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
• на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
• страхование жизни и здоровья заемщика - без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка - 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий - 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

• Процентная ставка - от 12,5% годовых
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости жилья
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки - +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка .

• Процентная ставка - от 12% годовых
• Минимальная сумма - от 300 000 руб.
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Процентные ставки следующие:

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.

Налог при ипотеке

Нотариальное удостоверение сделок

Ограничение неустойки по ипотеке

Ипотека – это один из видов долгосрочного кредитования в банке. Благодаря такому кредиту можно приобрести жилые и нежилые объекты. Государство тщательно следит за деятельностью кредиторов в сфере недвижимости, поэтому ипотека регулируется Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ. Зачастую этот закон дорабатывается, в него вносятся поправки. Помимо этого, меняется налоговое законодательство и правила Государственной Регистрации недвижимости. Создаются специальные программы для отдельных категорий граждан и дополняются условия кредитования. Поэтому, чтобы вы знали на что обращать внимание при получении ипотеки в 2016 году, мы расскажем вам о самых важных изменениях в законе об ипотеке и сопутствующих поправках в других областях.

Налоговый вычет при ипотеке. Одним из первых нововведений в 2016 году стало то, что с 1 января 2016 года изменились правила налогообложения доходов физических лиц, полученных от продажи недвижимого имущества. Ранее приобретая недвижимость в собственность вы не платили налог при ее последующей продаже если она находилась в вашей собственности более трех лет. Сейчас минимальный срок владения недвижимостью при котором продавец не облагается налогом при продаже составляет 5 лет. Данное изменение касается только недвижимости приобретенной с 01 января 2016 года.

Но есть и исключения. Имущество которые было получено в собственность по наследству, договору дарения от ближайших родственников, а также в результате передачи имущества плательщику по ренте или по договору пожизненного содержания с иждивением – для этих случаев срок владения недвижимостью, по истечению которого при продаже имущества не будет платиться налог составляет, как и раньше, всего 3 года.

Как это изменение влияет на рынок ипотеки? В первую очередь это затрудняет выбор квартиры, ведь многие продавцы не хотят платить налог и будут ждать истечения указанного срока или попросят вас доплатить сумму налога отдельно к стоимости квартиры. А если продается новостройка со свежим свидетельством о праве собственности, то общий срок ожидания для продавца станет еще больше. Ведь сперва он ждал год или два постройки дома, а теперь еще пять лет с момента регистрации права.

Раньше избежать налога можно было «занизив» стоимость недвижимости в договоре купли-продажи. Теперь это невозможно.

Налог при продаже недвижимости в 2016 году, теперь исчисляют или из договорной цены или из кадастровой стоимости объекта (с понижающим коэффициентом), в зависимости от того, какая цена больше. Специально для этих целей была проведена государственная кадастровая оценка и она практически равна рыночной стоимости недвижимости.

Если сумма в договоре больше кадастровой стоимости, то налог составит 13% за минусом 1.000.000 рублей (налоговый вычет) или за минусом расходов по предыдущей сделке на выбор продавца. Например:

Стоимость в ДКП – 5.000.000 рублей и она выше кадастровой стоимости.
Налог рассчитывается:
1. От 5.000.000 минус 1.000.000 (налоговый вычет) = 4.000.0000.
Налог составит 13% от 4.000.000, то есть 520.000 рублей.
2. Если квартира приобреталась скажем за 3.500.000 рублей до этого, то:
От 5.000.000 минус 3.500.000 (предыдущий расход) = 1.500.000
Налог составит 13% от 1.500.000, то есть 195.000 рублей.

Если в договоре вы укажете сумму меньше, чем стоимость имущества по кадастровой выписке, то налог рассчитают от кадастровой стоимости умноженной на понижающий коэффициент 0,7. Налог составит 13% за минусом 1.000.000 рублей (налоговый вычет) или за минусом расходов по предыдущей сделке на выбор продавца. Например:

Стоимость в ДКП 1.000.000 рублей т она ниже кадастровой стоимости (занижение).
Кадастровая стоимость 6.000.000 рублей.
1. Налог рассчитывается от 6.000.000 умноженных на 0,7 = 4.200.000
Минус налоговый вычет 1.000.000 = 3.200.000
Налог составит 13% от 3.200.000, то есть 416.000 рублей.
2. Если квартира приобреталась ранее скажем за 3.500.000 рублей, то:
Налог рассчитывается от 6.000.000 умноженных на 0,7 = 4.200.000
4.200.000 минус 3.500.000 (предыдущий расход) = 700.000
Налог составит 13% от 700.000 рублей, то есть 91.000 рублей.

По сути налоговая рассчитывает сумму от 70% кадастровой стоимости жилья, а также позволяет вам использовать 1.000.000 рублей налогового вычета или вычесть предыдущие расходы. Поэтому в данный момент нет смысла указывать стоимость в договоре купли-продажи меньше, чем 70% от кадастровой стоимости.

Ограничение неустоек по ипотеке. Еще одним важным изменением в законе об ипотеке стало принятие в июне 2016 года Государственной думой закона об ограничении максимального размера неустоек по ипотечным договорам, в случае, если будут нарушены условия договора. Теперь размер неустойки по ипотечному кредитному договору не должен будет превышать ключевую ставку, установленную Центральным банком России на день заключения кредитного договора. В случае если проценты по кредитному договору не начисляются, то размер неустойки не должен превышать 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения условий кредитного договора. Ранее банки сами устанавливали размеры неустойки и случалось, что люди попавшие в трудную ситуации в итоге оказывались должны банку суммы намного превышающие изначальный кредит и проценты по нему.

Нотариальное удостоверение сделок с недвижимостью. В 2016 году также вступил в силу закон о том, что все сделки по отчуждению недвижимости находящейся в общедолевой собственности подлежит нотариальному удостоверению. Федеральный закон 172 регламентирует нотариальное удостоверение всех сделок с долями недвижимости, даже в том случае, если все собственники недвижимости являются участниками сделки. Данная услуга у нотариуса обходится недешево, стоимость ее складывается из установленного процента от стоимости продажи недвижимости, плюс установленного тарифа и сопутствующих расходов.
То есть если у вас не один продавец, а несколько (муж и жена, родственники и пр.), то больше нельзя заключить договор купли-продажи в простой письменной форме в банке. Обязательно идти к нотариусу и проводить сделку у него по его форме. Конечно же это негативно влияет на рынок ипотеки. Во-первых, это удлиняет срок выхода на сделку. Удостоверить подобную сделку имеет полномочия далеко не каждый нотариус, это может сделать только нотариус территориально закрепленный по адресу недвижимости. Сперва его нужно найти и записаться на прием. Далее банку и нотариусу нужно согласовать приемлемую форму договора, чтобы были учтены пожелания банка, нотариуса, продавца и покупателя. И это чаще всего также занимает несколько дней. Во-вторых, это дополнительные расходы (около 25.000 рублей), которые скорее всего лягут на плечи покупателя, т.к. продавцы действуют по принципу «вы покупаете – вы и платите».

Военная ипотека не будет отображаться в кредитной истории. Летом 2016 года Министерство обороны подготовило законодательную инициативу о том, что данные о военнослужащих, которые оформили «Военную ипотеку», следует убрать из кредитной истории. Данная законодательная инициатива была вызвана тем, что военнослужащие не участвуют в выплате кредита, так как за них это делает «Росвоенипотека». В случае если данный законопроект будет принят, то данные о «Военной ипотеке» больше не будут передаваться в бюро кредитных историй. Если данная информация ранее уже была внесена в кредитную историю, то любой военнослужащий сможет написать заявление с требованием исключить из нее военную ипотеку.
Данные изменения в законодательстве об ипотеке и смежных областях влияют на рынок ипотечного кредитования как положительно, так и отрицательно. Какие-то из них возможно еще подвергнутся доработкам и станут лучше. Так или иначе все их стоит учитывать при оформлении ипотеки. Мы надеемся, что наша статья об измениях в законе об ипотеке в 2016 году вам в этом по

В течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по ипотечному кредиту не произойдет, пришли к выводу аналитики Банка «ЖилФинанс», извещает ludiipoteki.ru .

На сегодняшний день цены на недвижимость упали от 10 до 20 % (в разных сегментах) по сравнению с 2014 годом, а ставка по ипотеке достигла своего минимума за последнее время - 11%. В этой связи, специалисты Банка «ЖилФинас» дали свое заключение о том, на какие 5 критериев стоит обратить внимание, чтобы сделать свой выбор в пользу ипотеку в 2016 году.

В качестве эксперта Банк «ЖилФинанс» обратился к ведущему аналитику рынка недвижимости, руководителю аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА» Гордейко Сергею.

«В настоящее время можно услышать много заявлений о том, что цены на недвижимость достигли своего исторического минимума и вот-вот начнут расти, а ставки по ипотеке уже снизились. Делается вывод, что стоит поспешить с ипотечным кредитом. Действительно, цены на недвижимость находятся на минимуме, но причины для их роста еще не наступили и в ближайшие полтора года не ожидаются. Ставки по ипотечному кредитованию снижались, и будут снижаться с небольшой остановкой в начале 2017 года после завершения Программы субсидирования ипотечных кредитов. Снижение будет в основном зависеть от конкуренции, которая на ипотечном рынке будет только усиливаться, а не от макроэкономики. Можно предположить, что в течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по кредиту не произойдет. Таким образом, можно зафиксировать, что принципиальные условия приобретения квартиры в кредит на ближайший период останутся неизменными. Следовательно, определяющим фактором для планирования личной ипотечной сделки будет наличие предложения на рынке недвижимости и семейная платежеспособность и кредитоспособность. Не стоит с помощью ипотечного кредита приобретать не полностью подходящее жилье. Поменять его будет не так просто. Стоит помнить об изменения в налогообложении имущества. Теперь «безналоговая продажа» возможна только через пять лет.

С точки зрения семейной платежеспособности и кредитоспособности необходимо исходить из долгосрочных соображений. Семейный комфорт зависит от соразмерности ипотечных платежей и способности решать остальные семейные задачи из оставшихся средств. С экспертной точки зрения не стоит брать на себя кредитную нагрузку по одному ипотечному более 30-32 % от чистого семейного дохода. Можно сказать, что сейчас хорошее время для приобретения квартиры в кредит. Продлится оно еще некоторое время, которое необходимо использовать для подбора квартиры, аккумулирования средств на первоначальный взнос. Конкуренция среди ипотечных кредиторов позволяет подобрать подходящий ипотечный продукт для каждой семьи».

По мнению специалистов Банка, сейчас рынок демонстрирует стабильность, которая, скорее всего, продлится достаточно долго. Цены на недвижимость упали, и вряд ли будут расти в ближайшие несколько лет, в связи с тем, что предложение на рынке по-прежнему превышает спрос, а платежеспособность большей части населения остается на низком уровне. Исключения в росте цен будут составлять сезонные колебания +- 2-3 %.

Ставки по ипотеке также достигли своего минимума за последний период и начинаются от 11%, но также, не стоит обнадеживать себя ожиданиями, что они станут еще ниже в ближайшее время, ввиду того, что резкое снижение может существенно ослабить устойчивость банковской системы, а также привести к росту цен на недвижимость.

В этой связи, аналитики Банка «ЖилФинанс» считают такой баланс ставок по ипотеке и цен на жилье оптимальным для приобретения жилья в ипотеку. Поэтому именно сейчас наступает тот благоприятный период, когда можно спланировать покупку жилья.

Но, не стоит забывать о том, что ипотечный кредит - это долгосрочные финансовые обязательства перед Банком, в связи с чем, стоит задуматься над некоторыми критериями, перед тем, как брать жилье в ипотеку.

1. Полная семья

Самым лучшим случаем для покупки квартиры в ипотеку специалисты Банка «ЖилФинанс» считают полную семью, где оба супруга трудоустроены и хотя бы один из них официально (наличие справки 2 НДФЛ влияет на получение более низкой ставки по ипотеке) и имеют постоянный доход. Возраст супругов в среднем от 28 до 40 лет.

2. Льготы

Во-вторых, перед тем, как выбирать квартиру, проверьте, не относитесь ли вы к категории граждан, которым предусмотрены льготы:

* Социальная ипотека - эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении. Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников».

* Ипотека для новоиспеченных семей - программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование - как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

* Ипотека для молодых специалистов - социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение - до 35 лет. Такие программы, как правило, реализуются в регионах и предназначены для дефицитных профессий.

* Ипотека для военных - согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

* Ипотека для бюджетников - работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.

* Ипотека для ученых - Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

* Материнский капитал - в 2016 году он составил 475 000 тысяч рублей

* Областные льготы - в некоторых субъектах Российской федерации законодательством предусмотрены региональные льготы

* Льготы от АИЖК - агентство по ипотечному и жилищному кредитованию предоставляет ряд льготных продуктов для граждан РФ, ознакомиться с которыми можно на сайте компании.

* Корпоративные льготы - корпоративные ипотечные льготы предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так, у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

* Банковские льготы - банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

3. Комфорт

Прежде чем покупать квартиру в ипотеку, убедитесь, что эта квартира вам действительно нравится и удобна для вашей семьи.

Выбирайте жилье в районах с развитой инфраструктурой, где есть школы и парки.

4. Бюджет и постоянный доход

Одним из самых важных критериев является постоянный доход заемщика, который позволит комфортно выплачивать ипотечный кредит в течение выбранного вами срока.

В части бюджета специалисты «ЖилФинанса» считают, что жилье может быть доступным в ипотеку тогда, когда стоимость квадратного метра ровняется размеру средней ежемесячной заработной плате заемщика. Вопреки статистики, показатели реальных доходов от официальных до сих пор существенно различаются. Поэтому, в каждой семье случай весьма индивидуален. Прежде чем брать ипотеку, проанализируйте, будет ли сумма ежемесячного кредита комфортной для вашей семьи. И только при положительном ответе, вы можете смело оформлять ипотечный кредит.

5. Стоимость жилья.

Стоимость квадратного метра жилья по стране варьируется в зависимости от региона, и популярности районов. В этой связи Банка «ЖилФинанс» подготовил обзор средней стоимости квадратного метра жилья в регионах своего присутствия.

В Москве за последний год появилось много предложений от застройщиков по цене от 100-120 тысяч внутри МКАД. В совокупности со снижением площадей квартир порог входа на московский рынок жилья (внутри МКАД) снизился с 5-6 млн. рублей за квартиру до 3-4 млн. Недорогие новостройки потянули за собой и вторичное жилье. Сейчас цена метра в этом сегменте на 10-15% ниже, чем годом ранее, не говоря уже про торг, в среднем на уровне 10%.

В среднем, средняя стоимость комфортного жилья в Москве 160-180 тысяч рублей за квадратный метр.

Новороссийск:

Стоимость квадратного метра в Новороссийске в 2016 году составляет 40-80 за кв. м. А средняя стоимость квартиры 70 кв. м. будет примерно 4 200 000 рублей.

Особой популярностью пользуется вторичный рынок со сложившейся инфраструктурой.

По данным аналитики, в Казани цена на первичном рынке за метр составляет 60 656 руб/кв. метр на первичном рынке и 63 516 рублей - на вторичном.

Причем на первичном рынке цена падает на 3,6 % в месяц, а цены на вторичном рынке остаются относительно стабильными.

Среди покупателей пользуются спросом Советский и Ново-савиновский районы.

На рынке недвижимости Омска средняя стоимость квадратного метра жилья - 43000-45000 р/кв.м - это спальные, рабочие районы

Среди покупателей спросом пользуются - Левый берег (кировский округ) и городок Нефтяников (Советский округ)

Красноярск:

Средняя стоимость квадратного метра жилья в Красноярске 54 000 руб, чаще всего покупают квартиры в Советском р-не г. Красноярска.

Екатеринбург:

Средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, составила 68 492 руб.

Новороссийск:

В Новороссийске средняя стоимость жилья колеблется в зависимости от размеров квартир от 58 915 руб. до 63 311 руб.

По данным Центрального Агентства Недвижимости смена владельцев квартир чаще всего происходит в Ленинском районе - 19%. Второе и третье место в рейтинге популярности у Калининского (14,7%) и Дзержинского (14,7%). Реже всего квартиры этой осенью покупали в Советском районе (1,5%).

Читайте также последние новости ипотеки

Закон, позволяющий использовать земли сельхозназначения как залог при получении ипотечного кредита, Госдума приняла в третьем, итоговом чтении.

Госдума рассмотрит на пленарном заседании во вторник в первом чтении законопроект, предусматривающий компенсацию ипотечных кредитов многодетным семьям.

То, то ипотека стала доступнее в последние годы не заметить было невозможно - объясняется это в первую очередь снижением процентных ставок (средняя составила 9,6 % в 2018 году). Лидерами по доступности жилищного кредита стали северные регионы России. Такие данные приводит агентство РИА-рейтинг....

Центробанк рассмотрит предложение депутатов Госдумы от фракции «Единая Россия» о снижении уровня первоначального взноса ипотеки для селян с 20% до 10% по льготной ипотеке в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила...