Системная значимость Бинбанка

Говоря о причинах санации Бинбанка, зампред ЦБ отметил, что, несмотря на то, что формально банк не относился к числу системно значимых российских банков, совокупные балансы банков группы (Бинбанка, Ростбанка, а также Бинбанк Д​иджитал и Уралприватбанка) представляют собой системно значимую группу кредитных организаций. Он также отметил, что Бинбанк включен в список значимых организаций на рынке платежных услуг. «По причине системной значимости группы банков Бинбанка на российском финансовыми рынке мы приняли решение об участии в капитале этих банков через Фонд консолидации», — заявил он.

Зампред ЦБ добавил, что акционеры Бинбанка заявляют о готовности продолжить свою работу в руководстве банка. Вместе с тем решения совета директоров банка и общего собрания акционеров вступают в силу после согласования с временной администрацией ЦБ. «Мы рассчитываем, что это бизнесмены (семья Гуцериевых. — РБК ), которые дорожат репутацией», — добавил Василий Поздышев.

Как будет проходить санация Бинбанка

ЦБ в четверг, 21 сентября, объявил о санации Бинбанка и Рост Банка через Фонд консолидации банковского сектора. Регулятор использует ту же схему, что и в первой санации через фонд в банке «ФК Открытие»: ЦБ становится основным инвестором, мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, механизм bail-in не применяется.

Оздоровление Бинбанка будет проходить в два этапа совокупным сроком шесть-восемь месяцев. На первом этапе (один-три месяца) будет введена временная администрация и приостановлена работа правления. Решения совета директоров и собрания акционеров будут вступать в силу после согласования с временной администрацией. Если после оценки временной администрацией финансового состояния банка достаточность базового капитала опустится ниже пороговых значений, субординированные долги банка будут конвертированы в акции. По итогам первого этапа ЦБ утвердит план участия в предупреждении банкротства кредитной организации.

На втором этапе (три-пять месяцев) будут приостановлены полномочия акционеров, которые будут восстановлены после окончания работы временной администрации, но не в полном объеме (75% акций будет принадлежать ЦБ). После создания новых органов управления банка процесс финоздоровления банка завершится.

Как принималось решение о санации

​20 сентября собственник Бинбанка Микаил Шишханов в Центробанк с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Как позднее в банке, его владельцы в течение последнего года обсуждали возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. «Не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств и по итогам анализа проблем банка собственник Микаил Шишханов обратился к Банку России с просьбой о санации», — говорилось в официальном заявлении банка.

В тот же день регулятор о выделении кредитной организации средств, которые пойдут на поддержание ликвидности банка. Сумма выделенных средств не раскрывалась.

В один из бенефициаров банка Микаил Шишханов (доля в банке — 59,7%) в числе ключевых причин проблем Бинбанка назвал качество активов МДМ Банка. «Я не ожидал, что в МДМ Банке будут такие плохие активы. Потому что, когда мы входили, было понимание и уже утвержденный план оздоровления, но в конечном итоге у МДМ, к сожалению, оказался в разы больше и хуже портфель, чем предполагали», — сказал он. Банкир также отметил, что ситуация вокруг банка «Открытие» стала причиной нервозности вкладчиков. «И конечно, те недобросовестные вбросы, которые были в июле месяце и по поводу «Открытия», и письмо от «Альфа-Капитала», дали серьезную нервозность», — сказал он.

История Бинбанка

Бинбанк — ключевой актив одноименной банковской группы, входит в группу «Сафмар» (ранее — группа БИН, основана в 1992 году), принадлежащей семье Гуцериевых, занимающих первое место в рейтинге Forbes богатейших семей России 2017 года. Объем бизнеса Гуцериевых, по оценкам журнала, $9,91 млрд.

Бинбанк был основан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) Ингушетии. В 2008 году Бинбанк приобрел, а в 2013 году присоединил Башкомприватбанк. В 2014 году был приобретен Москомприватбанк, который затем был переименован в «Бинбанк Диджитал», а также ДНБ Банк, переименованный затем в Бинбанк Мурманск». В декабре 2014 года Бинбанк принял участие в санации группы Рост Банка (Рост Банк, СКА-банк, Тверьуниверсалбанк, Аккобанк, «Кедр»), на которую было предоставлено 35,9 млрд руб. В июне 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев приобрели 58,33% акций МДМ Банка, в декабре 2015-го довели долю до 84,23%, а затем выставили оферту оставшимся держателям. В 2016 году в рамках реорганизации Бинбанк и «Бинбанк Мурманск» были присоединены к МДМ Банку, который одновременно был переименован в Бинбанк.​

По данным «Интерфакс-100» за первое полугодие 2017 года, Бинбанк занимает 12-е место в банковской системе по объему активов, их размер составляет 1,12 трлн руб. Объем обязательств перед населением — 553 млрд руб.

В ноябре 2008 года «Бинбанк» вошёл в капитал «Башинвестбанка», а в декабре 2013 года «Бинбанк» присоединил к себе «Башинвестбанк», который перешел в статус филиала Бинбанка в Уфе.

С 2014 года группа начала консолидировать банковские активы :

Санация ЦБ РФ (2017)

20 сентября 2017 года руководство банка обратилось к ЦБ РФ с просьбой о санации через Фонд консолидации банковского сектора . Ранее о подобном сценарии со ссылкой на источники сообщала газета «Ведомости», отмечавшая отток средств вкладчиков, агрессивную бизнес-модель на неорганическом росте и низкое качество кредитных активов (прежде всего «Рост банка» и МДМ ). Согласно отчёту обзору ЦБ «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2017 года», Бинбанк с января по 1 октября 2017 года показал убытки на 32 млрд руб. (отток средств в сентябре был 49,25 млрд руб.), в то время как санируемый им «Рост-банк» - 82,8 млрд (16 млн руб.) . Параллельно банковская система РФ с 2014 года находилась в стадии зачистки, в ходе которой было отозвано более 276 банковских лицензий , в августе о проблемах Бинбанка было сообщено в письме «Альфа-Капитал» .

Финансовое оздоровления группы изначально оценивалось ЦБ в 250-350 млрд руб, в октябре 2017 года сумма выросла до 350-370 млрд . 4 октября 2017 года банк объявил о списании обязательств перед акционерами на 226,6 млн долларов из-за нарушения нормативов по достаточности капитала , в конце октября на баланс Бинбанка были переведены активы на 70 млрд руб., включая акции компаний «Интеко », «Русснефть », "А101 девелопмент ".

В марте 2018 года Банк России утвердил докапитализацию Бинбанка на сумму 56,9 млрд рублей. После приобретения дополнительного выпуска акций Бинбанка Банк России стал основным его акционером: доля ЦБ РФ в уставном капитале Бинбанка превысила 99,9 % . 15 марта межбанковский кредит, предоставленный Бинбанком Рост банку, был погашен с последующим роспуском резервов по данному кредиту. После докапитализации со стороны Банка России и роспуска резервов по Рост банку капитал Бинбанка превысил 100 млрд рублей, в результате чего банк вновь стал соответствовать нормативам достаточности капитала и иным пруденциальным нормам деятельности .

Практически незаметный в начале 90-х годов Бинбанк с 2004 года активно начал проникать в крупнейшие города России и завоевывать клиентов привлекательными розничными продуктами. Крупная сеть дополнительных офисов (19 филиалов, 164 подразделения и один офис в Лондоне) и более полумиллиона банкоматов позволяют банку постоянно наращивать клиентскую базу и ежеквартально увеличивать свои финансовые показатели.

История банка

Начало деятельности ОАО «Бинбанк» было положено в 1993 году Михаилом Гуцериевым. Банк стал одной из составных частей финансовой группы «БИН», объединившей крупнейшие нефтедобывающие предприятия («Славнефть», а чуть позже и «Русснефть»). Нынешний председатель правления Бинбанка - Микаил Шишханов, племянник Гуцериева, - владеет 98,6% акций банка и осуществляет полный контроль за его деятельностью.

В 2008 году практически состоялась сделка по продаже банка главе «Росагро» Вадиму Мошкову, но сделка так и не состоялась и банк остается под управлением Микаила Шишханова до сих пор. В последние годы активно начал развиваться розничный сектор продуктов Бинбанка. В связи с этим расширяется и сеть региональных подразделений, в рамках этого расширения в 2008 году были выкуплены 78% акций Башинвестбанка. В отличие от многих банков-конкурентов, сокращающих в последние годы сеть своих отделений, банк продолжает открывать новые офисы в разных регионах России.

С 2014 года, при поддержке АСВ, Бинбанк выкупает у украинского Приватбанка региональную сеть отделений в России - . Развитая сеть офисов Москомприватбанка в европейской части России существенно расширила сеть офисов и количество обслуживаемых клиентов. При этом Москомприватбанк пока остается абсолютно самостоятельным юридическим лицом и продолжает деятельность как самостоятельный банк.

Направления деятельности Бинбанка

Для развития банка характерно сбалансированное наращивание клиентской базы как среди организаций, так и среди частных лиц. Если до 2004 года обслуживались в основном счета юридических лиц, а розничные продукты находились в зачаточном состоянии, то начиная с 2004 года, быстро развились сферы автокредитования, ипотеки, зарплатных и кредитных карт для частных клиентов.

Среди розничных продуктов предпочтение традиционно отдается , в настоящее время реализуется 10 депозитных программ. Кроме этого доступны частным лицам и 5 , выпускаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. К любому счету может быть подключена услуга - современный интернет-банк для частных лиц, позволяющий контролировать и управлять собственными финансами.

Нововведение, которое относительно недавно стало применяться в розничных продуктах Бинбанка - пакеты услуг. Это специализированные комплексные банковские продукты, аккумулирующие в себе все предложения банка для какой-либо задачи. Так, пакет «Весь мир» предполагает выдачу клиенту международной пластиковой каты с возможностью использования ее во всех странах мира без комиссии, бесплатное страхование жизни и здоровья, страхование личных вещей, бесплатную СИМ-карту, помощь в оформлении виз и так далее. Таким образом, вы не приобретаете отдельный розничный продукт банка, а единую комплексную услугу для конкретной задачи.

Финансовые показатели и рейтинги Бинбанка

По своим финансовым показателям и рейтингам Бинбанк входит в ТОП-50 банков России (35место по размеру активов и 44 по чистой прибыли). Международные рейтинги банка также довольно высокие - качественное повышение оценок банка агентством Standart & Poor’s произошло в 2013 - Бинбанк получил «B» по международной шкале. Параллельно с этим увеличились и национальные рейтинги Бинбанка - агентства РусРейтинг и Эксперт РА отнесли его к категории «ААА» и «А+», соответственно. Таким образом, аналитики рейтинговых агентств отмечают стабильность динамики и положительные перспективы в развитии этого финансового учреждения.

БинБанк был создан во второй половине 1993 года. Тогда банк назывался «Ингушетия» и являлся оператором экономической зоны. БинБанк основал Михаил Гуцериев. В период 2000-2002 гг банк начал сотрудничество с финансовыми потоками нефтяной компании «Славнефть», а потом с «Руснефть». Отметим, что основателем этих компаний также является Михаил Гуцериев.

В начале 2008 года Бинбанк выкупил Вадим Мошкович, занимавший в те времена должность сенатора Белгородской области и имевший капитал в размере двух с половиной миллиардов американских долларов. Но сделка купли-продажи банка не была заверена. Как утверждает нынешний президент банка Микаил Шишханов, причиной отказа стало то, что переговоры по сделке длились очень долго, и к тому же цена была невыгодной. Ходили слухи, что Мошкович хочет приобрести БинБанк в интересах третьих лиц. После неудавшейся сделки 5-6 месяцев спустя Председателем правления ПАО «БИНБАНК» и Президентом банка стал Микаил Шишханов, который на сегодняшний день владеет чуть более 98% акций Бинбанка.

Структура и деятельность Бинбанка

Отметим, что в своей сети Бинбанк имеет около 30 филиалов, 130 подразделений и 1 представительство. По всей территории столицы расположены 22 резервных офиса.

Региональная сеть насчитывает порядка 500 офисов по всей стране. Присутствие Банка в большинстве регионов России позволяет и физическим, и юридическим лицам осуществлять текущие операции с максимальным комфортом. Именно сочетание глубокого знания местных рынков с международными стандартами качества предлагаемых услуг - уникальное преимущество БИНБАНКа.

В банке работают примерно 3000 сотрудников, а вот услугами банка на сегодняшний день пользуются около 22000 юридических лиц. БинБанк в последние годы активно начал заниматься развитием розничного бизнеса, в том числе и развитием ипотечного кредитования, производством банковских пластиковых карточек, оформлением кредитов на покупку автомобилей. Начиная с 2007 года, банковская организация занимается инвестициями в качестве андеррайтера. Имея статус со-андеррайтера, активно занимается кредитами облигаций. В данной сфере это финансовое учреждение активно развивается и делает определенные успехи. Сегодня БинБанк имеет больше 100 банкоматов для клиентов, оформивших пластиковые карточки, и примерно 80 банковских терминалов. В 2008 году БинБанк приобрел приблизительно 80% акций Башинвестбанка.

Как и в большинстве банков, кредитный объем занимает больше всего нетто-активов (54%). Отметим, что различным коммерческим компаниям и юридическим лицам за все время было согласовано 90% ссуд. 18% нетто-активов приходится на портфель ценных документов и бумаг. А вот у многочисленных клиентов располагаются 48% пассивных средств. Количество клиентов банка составляет примерно 425 тысяч. Треть пассивов располагается на счетах юридических лиц. БинБанк часто на МБК рынке выступает в качестве нетто-защитника, но иногда берет на себя роль нетто-кредитора.

На протяжении последнего времени прогрессирующими темпами стало развиваться услуга кредитования, предусматривающая такие кредитные программы, как ипотечные займы и автокредиты. Не менее распространенным продуктом розничного бизнеса выступает выпуск и реализация банковских карт. Бинбанк имеет свою сеть банкоматов, число которых превышает 600 штук, и посредством которых держатели пластиковых карточек совершают операции со средствами. Также организация установила около 80 терминальных систем обслуживания.

С 2007 года банк начал осуществлять инвестиционную деятельность по кредитам облигаций в качестве андеррайтера, в чем достиг не малых результатов. Лидирующее место по объему активов, как, в принципе, и в любой кредитной организации занимает кредитный портфель, составляющий от общего размера нетто-активов около 54%. При этом, 90% от всех выданных займовых средств – это ссуды, полученные ЮЛ, а также коммерческими организациями. Приблизительно 18% от объема нетто-активов - ценные бумаги. Пассивы, вернее, около 48% от их объема находятся в пользовании 425 000 клиентов. 30% пассивных средств – располагаются на счетах ЮЛ.

Если сравнивать показатели прибыли за текущий и прошедший год, то за последнее время она выросла на 220 млн., и составила 1,5 млрд. рублей.

Как взять кредит в Бинбанке

Хотите взять кредит, но не хотите ездить по банкам и стоять в очередях? Что ж, мы живем в современное время, и теперь вы вполне можете подобрать себе подходящую кредитную программу, сделать все расчеты и подать заявку на заем через интернет, для этого вам нужно лишь зайти на официальный сайт «Бинбанка» !

Чтобы рассчитать для себя кредит, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором . Делая расчет на основе суммы своего дохода, вы сможете вычислить максимально доступный вам заем и размер платежа по нему. Аналогично, если вы берете за основу необходимую вам сумму, вы сможете узнать за какой срок вы сможете рассчитаться с учетом своего дохода. Просто попробуйте сделать одинаковые расчеты, прописывая в калькуляторе разные сроки кредитования, и посмотрите, какой из результатов будет оптимальным для вас.

Когда вы определитесь с тем, какой вариант вам подходит, вы сможете подать заявку на получение кредита в «Бинбанке», однако, помните, что полученные в калькуляторе суммы все же не являются абсолютно точными. В течение получаса после подачи заявки с вами свяжется специалист «Бинбанка», который уже сможет сказать вам реально одобренные для вас цифры, а также уточнить что-то, если у вас возникли вопросы.

Понравились условия кредитных программ «Бинбанка»? Подобрали нужный вариант и отправили заявку? Отлично! Однако, не забывайте, что вы все таки оформляете банковский заем, а это значит, что без предъявления документов вам его никто не даст, разве что мошенники, которые вместо наличных принесут вам множество долгов. Поэтому будьте готовы к тому, что в зависимости от вида кредитования от вас потребуются скан-копии тех или иных документов, таких как пенсионное свидетельство, справка о доходах и, конечно, паспорт гражданина РФ. В случае, если вы пообещали обеспечить свой кредит каким-либо залоговым имуществом, вам также необходимо будет подтвердить это документально.

Кроме всего прочего, «Бинбанк», как и все другие кредиторы, имеет к своим клиентам ряд требований, таких как:

1. 1. вы должны быть старше 22, но моложе 60 лет
2. 2. в вашем паспорте должна быть отметка о постоянной регистрации на территории РФ
3. 3. ваш общий трудовой стаж должен быть более 3 месяцев
4. 4. в обязательном порядке вы должны указать номер своего мобильного телефона

Подведя итог, можно сказать, что оформляя кредит онлайн на сайте «Бинбанка», вы сэкономите уйму времени и нервов, а также сможете самостоятельно составить для себя подходящую кредитную программу. Просто подайте заявку, а дальнейшие детали вам расскажет вежливый специалист колл-центра. Кроме того, вы можете подобрать выгодное кредитное предложение на нашем сайте.